健身族“飙汗” 运动险护航顺水鱼财经

对于常常参加运动、特别是较" 高强度运动的朋友们来说，除了科学的热身以及运动装备的保护以外，选购一份合适的" 保险来保障运动时可能产生的伤害，也是一项颇为重要的“准备工作”。

文／本刊记者 张瑾

近期如火如荼的欧洲杯对于运动爱好者来说无疑是激动人心的日子，每一场激情鏖战都牵动着体育迷的神经。看着豪门球队在赛场上厮杀，受到热血渲染而“技痒”的Antoni也在现实生活中加入了踢球健身的行列。

不过，作为一种竞技性运动，球类运动也具有一定的危险性，特别是足球、篮球这样具有较高强度的团体运动，一旦发生意外，身体就可能受到较为严重的伤害，并面临较为大额的医疗支出。按照Antoni的说法：“足球的对抗性比较强，上周我们有一个队友就因为对手的铲球不慎受伤骨折，再加上最近炎热的天气对体力的消耗也比较大，家里人都有些担心，我也想要加强下自己的夏季运动保障。记得以前去游泳场馆游泳似乎有相关的专项意外险和体检卡一起出售，其他运动可以买什么保险转嫁风险呢？”

意外医疗险护航“全民运动”

生活节奏越来越快，好在人们参加健身运动的热情并没有减少。近年来各项体育设施的配套发展，吸引着越来越多的都市人参与到运动中来，马拉松、定向赛、力量训练等如雨后春笋般地蓬勃兴起。有很多上班族也经常会在午休以及下班后抽空去健身房加强运动，以此来保持自己的健康。而现在的暑期对于放假在家的学生群体来说，参加运动的时间就更多了。

但如同Antoni担心的那样，硬件设施的完善，并不能防止运动伤害的发生。除了科学的热身以及合宜运动装备的保护，对于常常参加运动、特别是较高强度运动的朋友来说，选购一份合适的保险来保障运动时可能产生的伤害，确实也是一项颇为重要的“准备工作”。

在当前保险市场中，意外伤害险+意外医疗险的组合模式就是能为大部分普通运动意外伤害提供保障的实用险种。其中，意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因" 大众运动等意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付；而意外医疗险则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到的身体伤害，包括运动时造成的运动伤害，由这些意外产生的医药费用开支可按照合同约定给予报销。

在具体的投保过程中，意外医疗险一般以意外伤害险的附加险形式出现，目前市面上意外伤害附加意外医疗的组合产品多为短期保障产品，保障期限多从7天到1年不等，投保者可以按需进行选择。如以10万元意外身故/残疾保障，附加1万元意外医疗的保额为例，相关一年期意外险产品的保费一般在100元至200元之间。除此之外，一些长期健康险除了保障一些规定的重大疾病外，也附带有意外伤害以及意外医疗保障功能。但由于主险包含其他医疗健康险利益，保费相对附带意外医疗的短期意外险而言高出不少。

需要指出的是，意外伤害险的保障为给付型保险保障，通常仅在投保人死亡或残疾等赔付条件下一次性赔付约定的金额；而意外医疗险则主要赔付小意外，如运动中磕磕碰碰造成的实际医药费用，属于补偿性保险，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司可承担剩余的费用赔付，但不进行重复赔付。

细分运动伤害险保障更贴心

除了附加型的医疗意外险，为满足运动爱好者在进行各项运动时的细分风险保障需求，也有保险公司推出了相关的专业运动意外险。该类产品一方面在保费价格上更为灵活优惠，另一方面，其提供的保险保障也具针对性，部分产品的保障范围还可覆盖潜水、滑雪、登山等常规意外险保障范围外的专属高风险运动伤害。

以太保安联健康险公司新近推出的“全民运动意外险”为例，该产品支持18-55周岁大众消费者，根据自身运动项目和运动频次的偏好，灵活搭配专属的保障方案。保障范围包含综合意外保障、特定运动意外伤害及意外医疗保障。其中，特定运动项目涵盖跑步、潜水、登山、健身房和滑雪五类民众参与度较高的项目，保障期限最短1天，最长1年。保费随具体保障范围、保障时间不同，从1元至328元不等，投保者可根据实际运动项目、运动频次进行自由组合，并通过在线商城随时进行网络投保。

最后要提醒各位运动爱好者的是，在购买保险保障自身运动安全的同时，除了解和比较保额及保费标准外，也要特别看清保障范围和相关免责条款。比如，部分运动意外险设有“被保险人参与任何职业性体育活动或表演，或任何设有奖金或报酬的运动或表演除外”、“职业运动员不在保障范围内”等免责条款。相关保险专家建议，在具体的投保过程中，运动爱好者们可结合自己的具体身份、运动习惯以及保障需求，综合选择合适的产品。如保险合同中存在表述模糊或难以理解的地方，一定要向相关客服或业务人员咨询清楚。

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