你还在迷信抱银行大腿的P2P吗？快醒醒吧！顺水鱼财经

P2P平台去抱银行的大腿，一般是投资者喜闻乐见之事。绝大多数投资者认为，有银行帮忙把关、背书、兜底，自己投起来更安心。然而事实上，P2P把银行的腿抱得再紧，也不会让投资者的钱安全多少。P2P银行资金存管名单披露

银行资金存管：客户的钱，平台可以随时动

' 老百姓(' 603883,' 股吧)虽然天天骂银行，但跟P2P比一比，终究觉得银行更亲。老百姓都能想到的事情，证监会更是心知肚明。左边是银行，右边是P2P网贷，证监会决定将它们结成“帮扶对子”，在整肃P2P时立下一条规矩：P2P平台必须有银行做资金存管。目前看来，P2P也确实在向这个方向努力。

但这一规定，更重要的在于其门槛作用。通过银行，筛掉一批不靠谱的P2P，净化行业的蛮荒状态。但即便P2P平台通过资金存管抱腿银行，也只能证明它比那些连银行资金存管都没有的P2P平台更靠谱，在P2P领域，“靠谱”是相对的。

与后文将提到的资金托管相比，资金存管不需要银行有监管行为，无需跟踪资金进入借款人账户后的具体流向，资金存管最大的作用在于将平台自有资金与客户资金相分离，防止平台做资金池；防止平台自融，减少跑路风险。但即便将客户资金单独保护在一个账户里，因为平台可以随时动用资金，还是无法避免平台卷款跑路。

银行资金托管：平台造假，依旧可以自融

如果P2P公司更进一步，得到银行资金托管，则在资金存管的基础上更多了一重' 保险。在资金托管的情况下，银行在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途，平台无法接触到投资者的资金，更能降低卷款跑路的风险。

但是问题依旧存在：银行虽能控制资金流向，却无法逐一审核每笔借款信息，无从验证P2P借款项目是否属实。一旦平台在这一环节造假，就可以形成资金池，甚至自融，可见资金托管依旧存在风险。

银行系P2P：虽不跑路，但可清盘

与费尽周折也未必能抱上银行大腿的草根系P2P平台相比，银行系P2P则自带大腿，不用抱。银行系P2P有银行控股，最直观的保障就是：跑不了，建资金池、自融、卷款跑路的可能性非常低。此外，由于银行对于贷款业务非常熟练，在风控实力和信贷经验方面更具优势。

但银行系P2P，毕竟还是P2P，也因而无法回避P2P网贷行业自身的高风险性：借款人一般是从银行借不到钱的群体，很容易产生逾期、坏账，而这正是P2P行业避无可避的风险。一旦风险切实暴发，银行系P2P也将无力回天，虽不会跑路，却可能清盘，投资者同样要蒙受损失。

归根结底，银行系P2P就算再抱紧银行的大腿，也依旧摘不下身上“高风险”的标签。投资者请不要以为有银行背书就可以高枕无忧，无论何时，切忌低估P2P的风险。