P2P竞争已棋到中局：年底之前一定要找到融资顺水鱼财经

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近期，不少P2P平台正在找A轮、B轮融资。我对它们的建议是，今年年底之前，一定要找到投资。并且，融的钱多一些最好。

从今年年初，P2P平台的一轮轮融资信息已经爆出，A轮、B轮的都非常多。排在行业前列的人人贷、第一P2P、有利、盈盈理财、积木盒子、爱投资、爱钱帮、银客网、银豆网、理财范等等均获得了大量的好投资。粗略估计，已经获得VC投资的大大小小的P2P平台已经达到30多家，这其中还要除去那些传统" 金融、上市公司、实业背景搞的P2P。

与众筹相比，P2P因为监管套利、" 金融红利，是利润空间比较大的业务形态。到现在，无论是商品类的众筹平台，还是股权众筹平台，一是规模小，5%-10%的佣金费用，无法摊薄运营成本。商品类的众筹，简单理解是C2B的电商。股权众筹的市场规模还需要酝酿来增加。

P2P作为" 互联网金融最具创新性、也最有前（钱）景的产品，已经棋到中局。简单来说，第一、二、三梯队的排位已经出现。那些没有将成交金额体量做到过亿的平台来说，未来的机会不大了。行业前列的平台，会越跑越远，差距会越来越大。

现在大家看到的P2P平台，大致分为两种：一是纯粹地搭建平台，" 互联网的传统做法。这一平台需要不断奔跑，领跑在前面。3个月、半年，就体现出了差别。这些平台大部分抢的是一个先机，比别人快一点、好一点。

二是那些自身拥有较多的线下资产，原本就有线下小贷、担保、融资租赁、保理的业务，只是借互联网平台，来拥抱，转型。

对于平台式的做法，这其中的过程很惨烈。有一些团队不懂传统金融、担保、小贷，这里面会有很多坑。当然，这些平台活下来后，就能机会成为一个大平台。

第二种平台，只要自己风控做得好，在一个行业扎得深。未来，控制好成本，是可以活下来，也是可以赚钱的。

从今年下半年开始，在赛跑上，不少P2P平台已经感觉到落后了。建议第一种平台式的P2P，若要活下来，最好向第二种模式转。

在线下小贷市场，总体运营成本在3%-4%左右，这是行业内做得比较优质的平台了。而在互联网上，总体的运营成本可以控制在2%以下。当然，现在不少平台的成本超出这个，行业前列，需要导用户、流量。这想说的是，P2P平台借助是互联网的手段与效率，还是可以利用互联网来提升自身机会的。

今年年底，P2P平台行业将会出现整合、并购的情况。比如，一些大的P2P平台，借助资本可以收一些小的，进行产品、技术、风控、行业金融资产上的互补。或者，这些P2P平台被那些想进入P2P行业的公司收购。

现在，P2P行业还处于发展初期。从整个财富管理、民间借贷的角度来看，未来，P2P的资产类型也需要进一步扩充。现在，小贷、担保、票据、融资租赁、保理等等都业务类型都先后上线。但这几种形式中票据、保理、融资租赁等业务需要做得更深，更好。

到明年年初，当P2P平台的赛跑就告一段落，圈用户已经圈得不少了。接下来，P2P迎来的是与其他金融品类的赛跑，也需要更多的从用户体验、用户理财需求、金融资产等各个层面，进行优化，全面提升运营的阶段。

需要诟病的是，现在的P2P平台都是销售、产品导向，并不是用户导向。P2P平台是借债权切入整个财富管理市场。需要的是对用户了解基本的财务状况、风险承受能力、依据用户的需求，进行资产配置。即便是债的平台，保理、票据、信用贷款、抵押贷款，这其中的安全性、收益率、流动性也都有不小的差别。

此外，P2P平台还可以接入第三方基金销售平台，如数米、好买、天天等等，或者自己去申请一个。中华浔认为，对一个P2P平台来说，有一个货币基金的产品很重要，一是那些账户里每月定期还的余额可以去投货币基金，（因为不少平台提现要手续费，而就几十块钱，即使不要钱，提现也无意义。不少平台还有资金站岗的情况，钱拿到手上，抢不到标，就需要T+0赎回的货币基金来解决问题）。

对于T+0的货币基金，P2P平台是不赚钱的。但是这是一个提升用户体验、增强平台美誉度的好产品。对于其他类型的基金，P2P平台，可以销售哦。当然，平台自身能赚钱的机会比较少了。

当然，那些有牌照、有资源、有背景的P2P平台，可以接入更多的资产类型了。

祝福P2P。