有房有车有存款 中产你本不该如此焦虑顺水鱼财经

" 在阶层动态平衡的金字塔中，顶层人群玩转规则、不受影响，底层人群放弃希望、降低预期，他们都有相对轻松的心态，唯有夹在中间的中产如临大敌、困于瓶颈。"

早在今年 4 月份，恳说恳讲就关注过 " 中产阶级的焦虑 " 这个话题。

而最近 FT 中文网发布的《中产富裕阶层财富管理研究报告》，让小学弟对中产又有了新的审视。

在传统的经济学定位中，中产阶级是社会金字塔的中间部分，" 他们大多从事脑力劳动，受过良好教育，具有较强的职业能力及相应的家庭消费能力；中产阶级有时间追求高质量的生活，而且对自己的劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。

在这段定义中，中产阶级的关键在于 " 有时间追求高质量的生活 "，如果用这个标准去衡量的话，中国的中产阶级不免就有些盛名之下其实难副了。

焦虑的根源

中国中产阶级的成长一直伴随着某种程度的不安全感和焦虑心态。导致这种现象的原因既与外部的社会经济环境相关，也与中国中产阶级的某些内在特质相联。

经济增速放缓，市场竞争急剧激化，生活成本持续上升，股市、房市剧烈波动，以及未来的社会经济风险凸显，更增强了中产阶级的不安全感和焦虑感。

购房焦虑或房贷压力普遍存在，知识更迭太快以及 90 后新生代的冲击，职业发展机会的竞争愈加激烈，导致身心疲惫，子女优质教育机会竞争更为耗钱耗力，还有许多人中青年中产纠结于 " 逃离北上广 " 还是 " 逃回北上广 " 的矛盾之中。

在《中产富裕阶层财富管理研究报告》的家庭支出调研中，也验证了这一点，单就家庭支出这一项，处在夹层的中产阶层平均支出项目达 3.1 项。除基本日常开支外，子女教育费（54%）和房贷支出（44%）成为最普遍的负担。

不懂理财却又热衷自主理财

就目前的社会阶层来看，能够站在中产这个阶层的位置上，大多数人不是靠财富继承，而是靠透支生命、吃青春饭的方式获取了资本积累，所以，中产们几乎都拥有良好的理财意识，就连广场舞大妈都每天关注着房市、股市，没事儿出来聊聊涨停信息。

不过，令人尴尬的是，在理财方式上，中产们选择自主理财的数量远远多于选择专业的投资理财机构。

事实上，这跟中产阶级所带来的自我优越感以及焦虑感脱不开关系。

居住在一二线城市的中产，论见识，个个在城市里有稳定的社交圈和信息获知渠道；论能力，受过良好教育的他们也不缺学习能力及较强的职业能力；论地位，在职场也都有一定的管理权和支配权。这些角色、定位，让他们自认为凭借所持有的资源和财富，摸索着配置财富、规划盈余的时间资源的方法，已经足够让自己和家人过得不错。

但更重要的原因是，他们没有安全感与幸福感，一场系统性风险就足以对一个中产家庭造成毁灭性打击，比如去年的股灾，60 万个百万市值账户一夜之间消失。因此，在资产支配上，他们敏感又多疑，更多地相信自己。

并非无药可解

通过《中产富裕阶层财富管理研究报告》不难发现，造成中产阶层困扰的是：对资产配置的概念太狭隘。

单就保守投资这项来说，你以为自主理财的方式钱是掌握在自己手里的，但事实上，并非如此，钱之所以叫 " 流通货币 "，就是说钱永远以不同的形式在不同渠道和不同人的手里转啊转。只要你有余钱，你不拿去投资，就被别人投资了。哪怕你已经去投资了，你的钱也仍在被别人投资。

你以 5% 的年利率将钱投资于银行理财产品，银行拿着你的钱投到' 房地产开发商，开发商最终赚回呈几何倍数的回报。他们的钱都是哪里来的，是你们的。

越是懂投资的人拥有越多的财富，越是拥有更多财富的人越会投资，这是一种正循环。在报告中也不难发现，那些明显更懂得理财技巧的中产们，财富增长越多。

而做好资产配置的关键更多是眼界、格局，它不等于简单的理财，是寻找 " 最优性价比 " 的投资组合，如今时局动荡，有意识避免人性的弱点和情绪的波动对投资决策的干扰，选择靠谱且合适自己的平台十分重要。