理财计算公式来袭 掌握5大公式受用一生顺水鱼财经

  本文首发于微信公众号：好规划网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

每次规划君的文章中涉及一些回报率的计算，或者已知回报率，计算现在该投资多少钱的问题时，都有同学留言问我“xx数字是怎么得出来的？我怎么算的结果跟你的不一样？”

其实不用再去按计算器，把身边强大的excel用起来，计算这些理财题目特别容易。

废话不多说，下面规划君就说说5个你常遇到的问题，和计算它们的对应函数公式。

1、我未来将获得的投资本息一共有多少？

未来值FV函数：

我们经常会遇到计算某项投资到期后，本金和利息一共能得到多少钱的题目。此时利用excel函数中的FV（终值）进行计算，就能很快得出结果了。

FV函数的语法形式为：FV（ratenper pmt pv type）

简单解释一下这些字母的意思：

Rate：投资产品的利率；

Nper：总投资（或贷款）期数；

Pmt：每期投资（或贷款）的金额；

Pv：现值，也称为本金，就是你现在你有多少钱拿来投资。如果省略pv，则假设其值为0；

Type：数字0或1，是指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则假设其值为0。

记住这些意思，然后像小学生答填空题那样，在相应的位置填入数字，按一下确定就能得到结果了。

咱们看个例子：

假如小明每月定投1000块钱的微笑定投，收益率就按10%计算，那么3年后小明一共有多少本金和利息呢？

因为是每月固定投入一笔资金，因此利率和时间，我们都要统一成“月”

公式写为：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最终结果为：41781.8元

注：PMT之所以写成-1000，是因为这是每月支出的金额，所以用“-”表示支出；

0表示储蓄开始时账户上的金额，如果账户上没有一分钱，则为0；

2、我需要投入多少本金？

现值PV函数：

PV用来计算某项投资的现值，就是说为了实现未来N年后拥有N元，你现在要准备多少钱。

PV函数的语法形式为：PV（ratenper pmt fv type）

我们还是来举例子看：

小明的目标是3年后攒够5万块钱，现在有款理财产品年化收益率是8%，那么小明现在要拿出多少钱进行投资，才能确保目标实现呢？

结果是，小明现在要拿出39691.6元用于购买年化8%的产品，并且坚持3年持续投资。

同理，如果想计算每月拿出多少钱投资，可以在此结论基础上“÷12”，或者直接计算PMT也行。（但要注意，时间统一成“月”）

3、有频率的投资，怎么算年化收益率？

内部收益率公式IRR：

IRR表示的是内部收益率，你可以把它看成回报率2.0版。一个投资会产生一系列的现金流，IRR就是通过一系列的现金流量，反推一个实际利率。

IRR函数的语法形式为：IRR（values,guess），即收益率=（现金流，预估值）

我们还是举例子来具体看怎么算：

假设，我们在11月1日用" 信用卡刷卡2万元，然后选择分12期还款，信用卡的手续费为0.6%，总共手续费为20000*0.6%*12=1440元，每期还款20000/12+1440/12=1786.67元。

将刷卡2万元和每期还款1786.67组成一列，然后用IRR计算每期利率（红框里数值）

利率再×12，即可得到实际分期还款的年利率了。 src="http://i9.hexun.com/2017-02-03/187979504.jpg"> 最后每期利率再×12，即可得到实际分期还款的年利率了。

4、不按固定频率的随性投资，年化收益又怎么算？

不连续投资的收益率公式XIRR：

前面说的IRR适合用来算那种有规律的投资或者贷款，比如定投、月供什么的。

但是，很多人理财是没有时间规律的，往往是手上有了闲钱，就投进去一笔。这样如何算理财收益？

就要用XIRR。

XIRR函数的语法形式为：XIR（Values,dates, guess），即收益率=（现金流，时间，预估值）

继续举例子：

假如1月4号买了3000元基金，1月10号又买了3000元，然后1月16号买了5000元，又在8月10日和10月10日，各买了10000元。

然后到10月底，基金账户上一共有35000元。那么这样买基金，收益率相当于多少呢？

利率，不用再乘以12了，所以这种买基金的实际收益率就是39.19%。 src="http://i3.hexun.com/2017-02-03/187979505.jpg"> 这个计算结果就是最后的年利率，不用再乘以12了，所以这种买基金的实际收益率就是39.19%。

5、投资到期后又再投资，实际年化收益率是多少？

回收资金再投资收益率MIRR：

除此之外，我们还会遇到这样一种情况，就是一笔投资的利息是分批收回的，收回后我们为了不让资金闲置，又买了别的理财产品，这样不同的收益率混在一起，最后真实的年化收益率又是多少呢？

举例子：

比如你在2013年年初拿出20000元买了电子式国债，3年期，年化收益率为4%，每年付息，到期还本并支付最后一期利息。

那么这笔投资就是：

2014年年初收回800元

2015年年初收回800元

2016年本息一起收回22400元

但是在每次收回钱后，你还用收回的钱买了一个年化收益率为8%的P2P产品。现在我们来算一下这种情况，实际收益率会是多少呢？

MIRR函数的语法形式为：MIRR（values, Finance_rate, Reinvest_rate），即收益率=（现金流，投资率，再投资利率）

收益率。" src="http://i1.hexun.com/2017-02-03/187979507.jpg"> 其中values是指最初投资的钱，finance rate没什么用，计算的时候用0代替或者不填也行， reinvest rate则是收回钱后继续投资的产品收益率。

这样通过计算，我们的实际收益率为7%。

虽然上面的文字看着有些复杂，但是只要各种变量录入准确，计算还是很方便的。这5个函数公式，可以帮我们计算绝大部分理财方面的算术问题，学起来吧。

文章来源：微信公众号好规划网

（责任编辑：张洋 HN080）
和讯网今天刊登了《理财计算公式来袭 掌握5大公式受用一生 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。