与医保形成互补 商业重疾险不可或缺顺水鱼财经

“我有' 社保了，收入又不是特别高，就不用额外买' 重大疾病保险了吧。”当我们谈到医疗保障时，往往能听到这样的言论。那么有了社保后，商业' 重疾险真的就不是必须的了吗？珠江人寿' 保险专家建议，考虑到社保有限的保障力度，不妨为自己购置一份商业重疾险，完善保障，强化抵抗疾病风险的能力。

当前，社会压力、环境污染、饮食安全等因素导致各种重大疾病频发。医学统计表明，年龄越大，罹患重疾的概率越大。虽然部分人可以享有基本的医疗保障，但是由于资源的有限性，仍有许多费用必须自费。尤其在医疗科技发展的今天，许多药品都不在社会保险的给付范围之内。而且，患者一旦不幸患上重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后疗养，这往往也需要钱，疗养的好与坏直接影响着治疗的效果。如果再加上失去工作的能力，病人的基本生活将立刻面临危机，更不用说是安心养病了。与此同时，在老年时罹患重疾，治疗费用和养老金积蓄之间的冲突也就越大，因此早做规划更显得十分必要。

目前，各家' 寿险公司对重大疾病的定义，都是遵照2007年4月中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来执行的，该《规范》界定了25种常见重疾，并明确了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(也称慢性肾功能衰竭尿毒症期)为6种必保重疾，其余则是由保险公司依据重疾定义规范自由配置，因此选择时可以依据个人' 需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。珠江人寿推出的“珠江康佑终身重大疾病保险”最明显特点是保70种重疾，30种轻疾，形成了对人体从头到脚的全方位保障，而且重疾加轻疾最多赔4次，轻症可豁免后期保险，保障期至终身，是一款缴费灵活、多重赔付、保障全面的综合保障计划，能为被保险人抵御因重大疾病所带来的家庭财务风险。

例如王女士在30周岁时' 投保了珠江康佑终身重大疾病保险，选择20年交费，50万基本保额，年交' 保费11675元。假设投保第6年，35周岁的王女士因意外烧伤，导致较小面积Ⅲ度烧伤；投保第19年，48周岁的王女士又在组织例行身体健康检查时，她经医生诊断发现了乳腺癌。上述王女士在投保的19年里，经历了1次轻疾和1次重疾，她一共获得赔付保险金为65万元。而由于王女士35岁那次意外烧伤，可以享受豁免保险费，因而她从受伤第二年开始就免交保费了，故这份' 保单她仅交了70050元的保费（注：如因同一原因患两种或者两种以上的轻症，只赔付一种）。

“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。当一个人不幸罹患重疾，接受疾病折磨时，如果还要饱受断饮之苦，这真是人生的悲哀。购买重大疾病保险，与医保形成互补，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。