消费金融市场分析：城市已成红海 农村依然是蓝海一片顺水鱼财经

2017年5月9日下午，由利基研究院和农投会联合主办的农村消费升级中的金融服务主题研讨会在利基研究院召开。

利基研究院研究员杨金婷表示：中国改革开放以来进行了三次消费升级，目前就处在第三次消费升级中。数据显示，近年来我国居民收入的稳步上涨，消费水平也逐年提升。在消费升级转型过程中，有两个显著特征值得我们重点关注，一是网络零售高速增长，二是农村" 消费增长明显加快。网络零售的增长，促进了居民消费方式的变化，无现金化交易成为主要支付方式之一，另外居民消费观念也在同时发生变化，消费金融市场成为下一个风口。农村消费方面，近年来农村人均收入和消费支出两项增速都同步超越了城镇居民水平，农村的" 互联网普及也得到迅速发展，农村消费金融市场空间十分巨大。其中" 旅游娱乐、家用电器、汽车等几大板块值得重点关注。

在研讨会圆桌会议交流中，富民公社COO兼富民公社旗下控股的农业科技公司总经理任治新、沐金农执行总裁童哨兵、" 农分期农业创业创新研究院政策与与产业研究总监黄毅、农投会秘书长靳铮四位专家围绕农村金融领域展开讨论。关于农村消费金融市场，四位专家表示，这是一个加速发展的市场。城市消费金融市场已经从蓝海变成红海，但农村领域，包括县与县级别以下依然是一片蓝海。另外，" 移动互联网的力量非常强大，在这一点上，农村具有后发优势。农村的年轻人接受新产品、新技术，是没有任何问题的。童总特意呼吁，希望政府和媒体重视发展农村消费金融，让生产金融和消费金融并重。

谈及控制成本和风险，专家分析了直营、代理商等不同经营模式下的人力成本问题，认为目前的模式下获客成本确实偏高，但后续可以通过转介绍等方式大幅降低。另外，专家认可风控是这个领域中的企业最重要的一环，在这个环节上可以根据村民的社会情况、征信、家庭情况等硬性和软件条件进行限制，达到风控要求。

有关人工智能领域的应用和作用，专家都提到农村“熟人社会”中人情制约的风控方法，以及通过对农村居民的征信、社会情况、消费状况、家庭情况、社交网络等方面的数据或痕迹，进行数据拼接，达到基本的征信要求。

此次会议针对三农金融，尤其是农村消费金融领域的多个问题展开研究和讨论，解答了众多业内人士长久以来的困惑，在一定程度上明确了市场发展趋势和企业今后的发展思路，同时也提出了一些亟待研究和解决的问题。