如何让1美元变得更值钱顺水鱼财经

  本文首发于微信公众号：花卷财团。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

市场行情来看，把人民币兑换成美元确实可以削减因汇率变化带来的财务风险，但兑换了美元后，这笔资金如果不用于投资美元的理财产品，而是安静放在银行里保本生息，那一年下来的收益就还不如用等价的人民币做理财赚的多。 src="http://i3.hexun.com/2017-08-11/190408655.jpg"> 就现在的市场行情来看，把人民币兑换成美元确实可以削减因汇率变化带来的财务风险，但兑换了美元后，这笔资金如果不用于投资美元的理财产品，而是安静放在银行里保本生息，那一年下来的收益就还不如用等价的人民币做理财赚的多。

举个例子：

年初在某外资银行存了1万美元的定期，定期一年期的利率约为1%，假定年初时美元对人民的汇率为6.8，且美元对人民币每年有1.5%的升值，那么，年底定期储蓄的本息合计为1.01万美元(约6.97万人民币)；如果把这1万美元在年初兑换成约6.8万人民币，然后购买预期年化收益率3.8%的货币基金，则年底有可能得到约7.0584万元的收益，显然用人民币做理财收益更高。

所以，想把美元作为避险资金的投资者，换了美元后切勿让它们躺在银行呼呼大睡，做一份理财规划，找到适合自己投资的美元产品，分散投资方向和品类，计算出需要达到多少的年化收益，才能赶超人民币理财带来的收益，这样才能借助汇率的加成效果实现资产的保值与增值。

美元变得更值钱？" src="http://i9.hexun.com/2017-08-11/190408656.jpg"> 有1万美元该如何理财

Step1：先分析一下用6.8万的人民币做投资理财最多可以获得多少收益

将6.8万元人民币按照2：4：4的比例，分别购买低风险的货币基金（七日年化收益2%），银行固定收益类的理财产品/国债（预期年化收益3.8%）以及高风险基金/股票 （预期年化收益8%），将得到5.1%的年平均收益，即0.3468万元，年末本息合计约为7.1468万元。

Step2：假定美元对人民的汇率为6.8，并且美元对人民币每年有1.5%的升值（预期在2017年是这样，还是不过分的），估算一下用美元投资理财至少要实现多少的年化收益，才可以赶超人民币理财。

投资者拥有美元在国内理财的渠道只有四个：银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII，以及B股。定期存款的收益低，暂不在我们考虑的范围内。所以根据5.1%（用人民币理财得到的年平均收益率）-1.5%（美元对人民币每年的升值比率）=3.6%这个计算结果，可以看出，用美元投资理财，获得高于3.6%的预期年化收益就可以赶超人民币的理财收益。 src="http://i4.hexun.com/2017-08-11/190408657.jpg" width=466 height=432> 若不考虑极高端的理财渠道，目前普通投资者拥有美元在国内理财的渠道只有四个：银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII，以及B股。定期存款的收益低，暂不在我们考虑的范围内。所以根据5.1%（用人民币理财得到的年平均收益率）-1.5%（美元对人民币每年的升值比率）=3.6%这个计算结果，可以看出，用美元投资理财，获得高于3.6%的预期年化收益就可以赶超人民币的理财收益。
风险的安全美元，在美元资产配置中所占的比例应该在75%以下，而投入到高风险高收益资产的比例应该大于25%。至于这两类投资的具体配比，要看你自身的风险承受能力了。 src="http://i5.hexun.com/2017-08-11/190408658.jpg"> 你低风险的安全美元，在美元资产配置中所占的比例应该在75%以下，而投入到高风险高收益资产的比例应该大于25%。至于这两类投资的具体配比，要看你自身的风险承受能力了。

针对以上的美元理财规划，给出这些投资建议：

1.低风险美元资产配置要注意这些：

境内的美元理财渠道相对较少，收益率也偏低，适合风险偏好低的投资者。在银行换了美元后，直接购买稳健型（R2级）的美元理财产品，一般能达到预期年化收益率2%~2.5%的收益，再加上美元对人民币1.5%的升值，年化收益大约在4%~4.5%之间，高于银行同类的人民币理财产品。

需要注意的是，美元的银行固收类产品一般额度不高，募集期短，在柜台和网上都可以申购，所以，有好的产品推出时经常发生“抢购”，需要自己多上点心。

2.高风险的美元资产配置要注意这些：

近两年发行的一些公募QDII基金也已经打开了美元认购通道，成为投资者打理美元资产的一个出口，购买用美元计价的QDII基金，可以间接投资" 美国股市、债市等，分享美元升值带来的投资机会，获得比美元存款或美元理财更高的收益。追求稳健的投资者可以关注债券类QDII基金，这类产品主要配置海外高息债券，风险要低于投向股票 市场的产品。在银行、基金公司和证券公司都可以申购QDII，平均收益率约为6%，并且，购买QDII不占用每人5万美元的银行外汇额度。

需要注意的是，申购QDII要留意产品费率的问题，这也是直接影响产品收益率的一点。通常QDII产品的管理费和托管费要高于普通基金，主动型QDII产品高于指数型产品。

基金的风险主要存在于国内机构的投资水平普遍不高，机构对海外市场和公司的情况了解有限，资源的丰富程度也不能与国内相比，容易因机构与市场的信息不对称，而导致投资QDII的风险增高。 src="http://i1.hexun.com/2017-08-11/190408659.jpg"> 此外，购买QDII基金的风险主要存在于国内机构的投资水平普遍不高，机构对海外市场和公司的情况了解有限，资源的丰富程度也不能与国内相比，容易因机构与市场的信息不对称，而导致投资QDII的风险增高。

另外，购买QDII要特别留意自己申购的是不是美元的QDII产品，并不是所有的QDII都是用美元计价的，换了美元却买成了投资" 新兴市场或者其他国家货币的QDII就得不偿失了。

3.投资B股的“价值洼地”

偏“小众”的B股，也是美元投资的好去处。B股与A股是相伴而生的，然而目前A股的市值已经达到了B股的300~400倍，相对来说B股的流动性弱了很多，所以估值较低，同一个公司在B股的绝对股价基本上是在A股的一半，存在价值洼地。所以，在B股市场找到那些质地好，分红率高，净资产收益率高的公司进行投资，长期持有，会有不错的收益。

此外，B股还具有独特的“拆迁价值”，就是说B股和A股早晚会合二为一，然而现在同一家上市公司在B股的估值差价相对于A股的估值差价，远超过美元兑换人民币的差价，这就存在了一个“拆迁价值”，值得投资。

需要注意的是，需因为B股本质上是人民币资产为主，若人民币贬值，会对B股产生影响，股价也有压力。另外，股市的高风险与高收益并存，更适合专业投资者，普通散户不要盲目布局，要做好风险控制，选择绩优的个股，在合理的价格买入，中长线持有，可以降低B股的投资风险。

美元的投资方式比较适合资金量小的投资者，持有大量资金的投资者还可以考虑投资海外房产、海外保险、直接投资港股和美股等。 src="http://i5.hexun.com/2017-08-11/190408660.jpg"> 以上这3种美元的投资方式比较适合资金量小的投资者，持有大量资金的投资者还可以考虑投资海外房产、海外保险、直接投资港股和美股等。

  文章来源：微信公众号花卷财团

（责任编辑：张洋 HN080）
和讯网今天刊登了《如何让1美元变得更值钱》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。