盘点2017年的爆款重疾险顺水鱼财经

2017年保险市场，“爆款”是主流。预计2018年还将持续，今天保险小秘书就来给大家盘点下2017年“爆款消费重疾险”

购买一款重疾险的时候，通常会涉及到以下几个方面：

1、健康告知：

健康告知是保险公司用来筛选人群的重要标准之一，这决定了是否可以投保。

规划君提示：务必如实回答健康告知的所有问题，以免理赔受限。我国采用“询问告知”，健康告知中没有明确提出的，视为无需告知。

健康告知越少，越容易购买。

2、职业限制：

保险职业分类一般为6类，购买重疾险受职业限制较少，1-4类职业可以购买全部重疾险。与健康告知一样，对于具体投保人，可购买最重要。

3、保障期限：

保险最大特点——按需购买，灵活多样的保障期限更利于投保人的选择。

4、缴费期限：

缴费期限越长保障杠杆越高，对于预算并不充裕的年轻人，较长的缴费期限更优。需要注意的是，最后缴费年纪不建议超过退休年纪，退休后收入将大幅降低，继续缴纳保费不合理。

5、疾病种类：

重疾险因素主要取决于其保障疾病的发病率，疾病种类越多，发生的概率越高。监管规定的25种疾病的发生率远高于保险公司自定义的疾病，目前成人重疾险全部包含25种疾病。

6、身故：

在不增加保费的情况下，越高越好，此次比较的几款产品身故返还保费或者现金价值，如果需要高额身故保障，可以额外购买定期寿险。

7、等待期：

保险公司为了保护自己利益，避免带病投保而设置。等待期内发生保险事故不能获得赔付，对于投保人，等待期越短越好。

8、犹豫期：

监管为了保护投保人避免其被误导销售，给出的可以无责解除合同的期限。但对于清清楚楚知道自己买的是什么，不是被人忽悠稀里糊涂买保险的人来说意义不大。

9、除外责任：

发生除外责任列示的内容是，保险公司不承担给付责任。此处限制越少越好。

10、保费：

投保人获得保障的对价，同样保障价格越低越好。

依据以上逐一分析下2017年的爆款重疾险：

弘' target='_blank' >康健康一生作为消费型纯重疾的先行者，标杆产品，比较基准。刚刚推出的时候曾被很多“大佬保险公司以破环行业规则为由唾弃，也正是因为他的存在，你现在才能买到这么多便宜的产品，向他致敬！后续上线的产品都可以看到它的影子，基本是在这款商品基础上做一些差异化的调整。当然比他价格低也是必然

保障期限可以选择70岁和终身，缴费期限最长可以选择30年，

2、悟空保：

健康一生第一仿制品。只有终身保障，所以整体价格较高，性价比不高，紧接着又推出了康惠保，这款产品就被大家打入冷宫了。

3、康惠保：

这时今年最火爆的一款产品，完全比照健康一生定制。购买条件更加宽：在职业和健康告知上都放宽了。

保障内容更多：增加了身故返还现金价值，疾病种类的绝对数量上也翻倍了

保费更便宜：保费普遍是同等情况下，只有健康一生的9折。30岁男性50万，20年的总保费能节省10000块。

最长30年的缴费期限也最大程度的放大了缴费杠杆。

对于想要保障终身或者保障至70岁的人群来说，这款是最优选择

4、健康保：

健康一生又一高仿品，在保障内容上，努力做出不一样的区别。

轻症最多可以赔付三次，这一点势必会增加成本，对于价格高度敏感的消费型纯重疾，这不是明智之举。而在多次赔付的终身重疾险中，赔付三次也不是什么新鲜事了。所以很鸡肋。

在价格上调挑战健康一生成功，但是挑战康惠保失败。所以市场反应也很普通。

5、健康之享：

和健康一生侧重终身不同，健康之享侧重定期保障。健康之享的保障期限最短可以到了60岁，对于那些保费预算非常有限的年轻人，这一点至关重要。

第二年保费翻倍，这既是一个亮点也是一个坑。这无形之中将180天等待期延长到了1年。也因此，在与其他产品50万保额做比较的时候，此款产品只需要选择25万保额即可［第二年开始翻倍就是50万了］。但很多人不知道这一点，还是选择50万保额，就会造成他的保费非常贵，这也算是保险公司给自己挖的坑吧。

缺点是保障期限最长只能选择20年，保障杠杆率低。

对于钱很少只想保障到60岁的人是不二之选。如果想要保障到70岁，性价比没有康惠保高。

6、保20年和30年的重疾险：

这款在支付宝渠道独家定制销售的［保20年和30年的重疾险］，定位是没有钱的年轻人，最短可以保障20年，极少的保费就可以获得极高的保障，对于30岁以下想买20年保障的人是最优的选择。

对于30岁以上的人，保障30年的话，绝对价格高于健康之享，也就是说健康之享更便宜。可以选择30年缴费，每年的缴费金额更低。但这点的不合理之处在于，30岁的人30年后60岁还要继续缴纳保费，没有考虑到退休之后收入下降的问题，所以整体来看这款产品还是只能30岁以下的人购买。

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