【思维方式思考养生23】给千万考生和家长一些建议顺水鱼财经

童大焕—2018年6月7日

一年一度高考，北京的天空，连风都安静得树叶纹丝不动。

今天有975万考生走上考场，其中约有8成能上大学，但能上大学的，占同龄人的比例也不会超过30%。基于覆盖两万多个农村学生的八个大型调查的数据，著名经济学家斯科特·罗' target='_blank' >泽尔（Scott Rozelle）和他的团队估计，中国农村学生在整个中学阶段的累计辍学率竟然高达63%。也就是说，在100个农村初中生中，只有37个可以读到高中毕业，其中，只有23个读的是普通高中。而这23个人也不是所有人都会参加高考，并顺利考上大学。他们认为，这主要是因为农村家庭对“成本—收益”的理性计算，以及在巨大经济的压力下做出的冲动决策。

但大学教育对人的命运是有正向改变的。

在现代社会中，大学学历意味着丰厚的经济回报，且这一回报率在过去的几十年中持续增长。' 美国的研究发现，在1999年，一个大学毕业生的终生收入要比一个高中毕业生高75%，到了2009年，这一优势扩大为84%。就中国而言，自20世纪八九十年代以来，大学学历的收入回报率有了大幅度增长，王小军等人利用三轮中国家庭收入调查数据发现，对于一个随机选择的个人而言，就读四年制大学的累计回报率从1988年的24.4%增长到1995年的42%，到2002年甚至达到165.1%。

香港科技大学社会科学部的许多多老师发表于《社会》的论文通过分析“首都大学生成长追踪调查”2009-2013年（五期）的数据，指出大学教育可能通过选择效应、符号效应和大学教育本身对人力资本的提高效应，来提升学生的收入回报，而越是家庭出身不好的学生，提升作用可能越为明显。不过，略带讽刺意味的是，本可以从高等教育中获益更多的寒门子弟，却恰恰最容易在求学的道路上自愿或不自愿地退出。

许文发现，控制了大学的学校和专业后【即大学和专业固定，不再作为变量】，家庭背景和认知能力对初值收入的影响并不显著，而非认知能力的作用则非常可观——自我效能感每上升1分（尺度为1-4分），大学生收入就会增长11.6%；自尊感每上升1分（尺度为1-5分），大学生收入就会增长9.5%。这一效应也通过了稳健性检验，不受在校表现（如学业成绩和实习经历等）因素的干扰。

许多多的研究结论，如果换成我的话来说，就是上了大学以后，社会对你认同感增强以及自我认同感自信心增强，会带来显著的薪酬提升。

但是目前，我们没有足够的研究和证据，表明上大学到底带来了多少知识认识能力和创造力的提升。如果有这方面的提升，对于大学生来说，肯定是锦上添花如虎添翼。

教育的根本目的，是激发自我、学会独立判断和正确认知世界，并最终实现人格的完善。英美顶尖学校最看重学生强烈的自我意识，创新精神，和未来改变世界的“潜力”。

但在中国大陆，有点恰恰相反的味道。我们的教育目的，是在培养标准件，尤其在人文社科领域，不鼓励学生独立思考自由辩论，甚至以几十几百年不变的唯一意识形态为标准，鼓励学生告老师的密。导致的结果是：人格和智慧双重萎缩，老师和学生得过且过，教育沦为文凭工厂，学生成为平庸圆滑的木头人。那些在社会上获得的薪酬和平台优势，并不完全取决于学生本身的能力。

近日，世界大学排名中心（Center for World University Rankings）发布了2018-2019世界大学排行榜，前100名高校中美国共有51所大学入围，中国的顶尖高校—清华和北大虽然勉强跻身前100名，但排名却出现断崖式下跌。其中北京大学从去年的54名跌至92名，清华大学从去年的65名下降到98名。

一位当年高考省文科状元，北京大学光华管理学院金融系本科毕业后赴美留学，现居住美国从事金融业工作的高考状元，以未名河为笔名，2018年6月6日在“西洋参考”公号撰文称，《再来一次，我会放弃北大》：“如果让我再选择一次，我会希望有机会本科阶段就出国读书......我人生中教学水平最差老师，是在北大遇到......在美国，学生给老师，下级给上级送稍显贵重的礼物一般是不太适宜的，很多老师和上级并不喜欢学生或下属这么做。国外优秀的大学的毕业要求确实比国内大学严格，平时的学习压力确实更大，混日子是可能毕不了业的，正因为如此，能得到国外优秀大学的学位，日后在职场上，还是有加分作用的。据美国哈佛大学教育研究生院的研究报告，美国只有56%的大学生能够在6年之内完成本科课程毕业。”

正是在这种背景下，过去10年，赴美国读高中的中国学生增长了500倍；如今，中国大陆托福成绩超过110分的学生爆满。不走高考独木桥，00后成为真正全球化的一代。（《腾云》64期精选，作者Shasha，2018年6月7日）

2016/17学年，就读于美国高等教育机构的中国学生人数增至350,755，较上一学年增长6.8%。尽管增速放缓，但绝对人数仍持续高位。中国赴美留学人数在所有留美生源国中连续第八年位居榜首，占在美国际学生总数的32.5%。（《2017年门户开放报告》，国际教育协会（IIE），2017）

做了那么多的背景铺垫，最后才来说一说我的建议，不止是针对本届考生及家长：

1大学教育是有用的，知识无用论永远是不对的；关键在于怎么样的知识有用。

2大学有用，以前更多的是起到“身份识别”和“自信提升”的作用，今后一定会回归到认知能力和行动能力提升上来，要为此做好充分准备，以及终生学习的准备。

3技术进步特别快，一个行业颠覆另一个行业往往是不知不觉间指日可待的事情，因此，除非有特别特殊的兴趣和特长，否则专业未必是非常重要的事情。而且，在中国大陆，大学录取是学校本位而非学生本位的，很难照顾到学生的专业诉求。我们的教育，从小围着统一高考的指挥棒转，也不注重发现和发展孩子的兴趣和特长。比如，一个学生报了第一批重点校录取的某专业，如果该专业没有录取，又不服从校内专业调剂，那么按现有录取规则，他（她）99%以上的可能会被降格到第二批甚至第三批普通学校录取。

有鉴于此，在大陆上大学，选择城市比选择学校和专业都更重要。城市带给你的视野，可能超过大学给你的那点可怜知识。

4首选美英，次选香港，最后选大陆。美英和香港的二流大学，也许丝毫不逊于大陆的985和211。尤其他们在启发独立思考和独立创造上，与大陆几乎背道而驰。

在这方面，家长们与其削尖脑袋去搞什么学区房，不如想办法多买一套能升值的好房子【学区房也能升值，但有很大的不确定性，因为有行政力量的强力介入】，将来给孩子更高的读书平台。与其在酱缸文化的屎坑里打转，不如给孩子更高的视野和平台。

5即使孩子没有考上大学，天也塌不下来。统一考试本身，比较公平但缺陷巨大，就是以一个唯一标准衡量人。但人才千姿百态、千才万怪，才是世界的本来面目。保持终生学习的习惯和能力，要从家长做起，身教甚于言传。有些人，从小学到博士，学的只是已经成型的知识，甚至是一种固化的过时的知识【尤其在人文社科领域】，而不是正确分析问题解决问题的方法和能力，那么文凭再高，还是脑残一枚，废柴一个。甚至不排除一些受教育中毒太深的人【任何教育，也都和药一样，有毒副作用】，比社会上摸爬滚打但又有学习能力的“自然天成”的人，“废渣程度”更深得多。

终于又有了三四十万起步的潜力投资区域！

童大焕—2018年3月7日

今天整理邮箱，发现半年来由于严厉的限购限贷，导致购房资格门槛和资金门槛大幅度提高，有一些申请私人订制的客户因此搁置。后来好不容易找到了低资金起点的安全、有较大潜力投资区域，但由于太忙而没有及时通知相关客户。

现在把这个好消息告诉大家，我们已经找到了新的低资金起点的安全、有较大潜力投资区域，希望有条件的人及时把握机会。本人亲自考察过相关区域和项目，都是二手住宅项目，根据房源、个人首付、月供、年龄等不同情形量身定制匹配。首套首贷【第一次买房】最低首付35万起；有过按揭记录、名下如果只有一套以内有按揭的房子【全款房或抵押贷款房不算】，最低首付40万元起。按私人订制要求提供个人资料。

此消息于3月3日发布后，收到很多询问，在此一一补充如下：

1，总首付包含了税费中介费；

2，按揭贷款总额低于总首付1.5倍，银行房贷利率首套上浮10%，二套上浮约20%，大家根据自己的首付和年龄通过网上房贷计算器测算月供【夫妻双方，男的70，女的65，取最低值，且银行贷款年限最长不超25年】；

3，房租情况：单身公寓，1200-1500，两房1800—2300，三房，2300—3000；

4，不限购；

5，次新房房龄短，有电梯，高层建筑；

6，三十四万基本上是现有全国范围内有价值区域的最低起步资金，过了这个村就没有那个店，请自行把握机会。欲望必须和能力相匹配，有些人首付有限但非一线或环一线城市不买，那样要么越等越等不起【限购和资金实力所限】，要么多半可能只会掉进自己挖下的财富陷阱；

7，大家都没有必要问来问去打探具体所在城市，没有任何意义。只要知道是有长远价值的城市就行了。城乡之间、城市之间、城市内部都在剧烈分化，北上广深还有大量买了会亏的项目呢！房产投资就是这样：到处都充满机会同时到处也有陷阱。每一座有投资价值的城市和区域都有能投资的和不能投资的标的。

8，了解我投资风格的人都知道，我从不追波段和风口，选择的价值投资区域都是值得几十年长期拥有的区域，也是中长期涨幅应当超过多数地区的区域。像这样选择的具体标的，可以作为长期升值的持有之物，也可以作为“农村包围城市”的财富起跑点。

私人订制【不仅限于上述区域和项目】

——珍惜1万年未有的阶层晋升机会

（1万年农业社会，人类几无进步；200年来第一次工业革命，社会突飞猛进；现在进行第二次工业革命，全面改写财富逻辑和财富的空间版图。）

私人订制模式。在深刻理解中国城市化规律和中国经济逻辑基础上，提供一对一的量身订制服务，根据服务对象制定出最适合当事人的' 房地产投资理财方案，做到“三化”：资产最大化，风险最小化（升值中长期最大化），投资轻松化（不影响生活品质）。需要服务对象提供完整的资产和收入（每套房各自的楼盘名称、现有市场价格、市场租金——不管出租与否、贷款额度和月供等。2017年3月17日起必须注明每套房变现的难易程度，每套房子在谁名下，家庭成员的购房资格，各自有无按揭贷款记录等）、现金收入结余、年龄、家庭负担（如赡养父母）、所在城市等信息，以及自己原计划的详细投资理财方案（便于针对性地修正原计划，克服其中不那么正确的思维习惯和投资陷阱）。

私人订制收费2.98万元起。按我设计的可实现投资总额1%~2%收费【够得上我和上海风格纯粹“巅峰财富”计划里价值洼地产品的，收费由下往上递增】。其中会有适当优惠。

订制程序：严格按私人订制要求提供信息，邮箱dahczxy@163.com【不得采用附件形式】。我先评估能不能做，能做的话优惠后需要多少费用。如果认同相应收费，再打款，收到款项后提供方案。方案在具体操作过程中随时沟通和根据房源情况微调。

【由于每个人的约束条件都不同，选择合适的区域和路径并不是一件很容易的事情，因此，方案一经邮件交付，就视为送达，客户不论什么理由不执行（政策突变除外），都不予退款。这个必须有言在先。】

私人订制是千人千面，所有的资产、现金月结余都要被重新审视，包括土地，农房，宅基地。

或问：1%~2%收费贵吗？答曰：有些人宁肯输掉100%也舍不得1%，因为他根本不相信专业服务的价值。中介2.7%我们1%，我们提供的是性命攸关的宏观战略咨询。哪个附加值高？

很多人一直舍不得那微不足道的2%，却无视好房子房价一天一个价、业主随便一涨就是几千元一平米的事实；也看不到好房子平均每年上涨远超M2（13%以上）的事实。买房就是和时间空间赛跑。

私人订制四不做：不愿离开家乡置业、或不在一线或強二线城市工作又不愿意在非工作地置业的，不做；讨价还价的，不做；订制前疑问太多的，不做；问多长时间能有多少收益的（不论是说比率，还是说绝对值），不做。量身订制，是帮助人们遵循政策无法改变的长期规律，去够最匹配的最佳资产，其它的，属于我不可控的调控政策、M2等等变量。

【童大焕何许人也？】高密度大城市化理论的倡导者和践行者。城市化研究里最懂房地产微观操作的人；房地产研究中最懂城市化的人；关于城市化迄今为止国内著述最多的人；最完全彻底地站在买房人立场进行思考的人。

我读了一千篇文章才决定做大焕私人订制（学员必读 非独家）

——中国城市化与房地产投资学员笔记8

浙江 王子民

今年决定加入' target='_blank' >童大焕老师的私人定制活动，用自己全家所有积蓄，实践买房投资理财。事前只与妻子两人商量决定，没有征询其它家人意见，事后几乎所有家人都责怪我们太冒险。我觉得有必要把自己的思想历程整理总结一下。

其实影响我投资买房的决定因素有两个，首先第一个反应是将来房子肯定会升值吗？升不升值是一个概率判断，并不能保证判断绝对正确，那么第二个更深层次的心理潜意识反应是，炒房投资这个事，有道德吗？符合自己的价值观吗？我有必要为一个道德价值观上存疑的事去冒一点险吗？

第一个问题是否会升值，是一个经济学问题。我是学交通工程的，没学过经济学，但是我想，如果连什么房子会涨价这种问题都不能解答，那么经济学只是吹牛骗人的。前几年在网络上看了一些经济学家对房地产的观点文章，从' target='_blank' >牛刀、' target='_blank' >谢国忠，到' 时寒冰、' target='_blank' >郎咸平等等，不是拐点论，就是崩溃论，刚好那时自己钱也不多，看了很解气，于是' 收藏加关注，天天坐等房价下拐崩溃。结果如何呢？工资再涨积蓄再多，还是赶不上市中心的房价涨得快，26岁时的月薪刚好买一平米，36岁时的月薪只够0.5平米。儿子长大后实在呆不下单位的宿舍，省吃俭用终于攒够钱买了小镇上便宜点的房子。就这个房子，5年过去，已经从60万涨到150万。渐渐地，对这些经济专家心生疑惑：到底经济学是伪学问，还是你们是伪专家？后来看到了童大焕老师的' 博客，与以前那些专家所讲大有不同，于是一口气向前看，大概有1000多篇。童老师解释房价，说到底只有一招——供需关系决定价格，这个好像高中时就学过，很简单。但就从这个最简单的经济规律的运用，看出了真学问！有一个比喻比较贴切，《天龙八部》里的大高手乔峰，曾经用一套入门级武术太祖长拳，打遍天下好汉无敌手。大道至简，正是平凡处，见不平凡。从此后，每天看童老师的博客更新，推敲逻辑演化，对比前后观点，体会行文是否激情太过，是不是为吸引眼球而标新立异。（但我手指比较懒，很少评论，属于看帖不回帖的死尸潜水员一类。）特别是与其他所谓的专家文章相比较，俗话说不怕不识货，就怕货比货，两下一比较，高下立判，试举一例：

时寒冰说：“凡是投资过热尤其是房地产投资过热的年份，往往容易发生较为严重的通化膨胀。”下面列了一个图表《历年广义货币供应量(M2)与房地产投资增速》，并且解释其逻辑关系为：“房地产的发展首先需要巨量资金的支持，而巨量资金的持续投放必然加大通货膨胀压力。”这个解释毫无逻辑，因为反过来说也成立：“通货膨胀的原因是巨量资金的持续投放，而巨量资金的支持，必然造成房地产过热”。连谁是因、谁是果都没搞清楚，就急于下结论，是要误诊的。比如我自己做一个《王大人历年血压与体重一览表》，就得出“血压升高导致体重增加”的结论，然后写一本医书告诉肥胖症患者：你必须吃我的降压药，方能减肥！这要害死人的。

而对相同的问题，童大焕列举了近年来M2增长率高于GDP增长率的数据，接下来说：“在货币增长的大环境下，房价上涨只是所有物价上涨的一个小小组成部分。大家眼里都只选择性看见房价上涨，却忽略了导致整体物价上涨的根本原因。”并且从“货币超发自上而下拉高物价房价”“地价自下而上抬高房价”两方面展开解释房价上涨的原因，对我更有说服力。为什么呢？因为刚才推翻时寒冰逻辑的东西，正是童大焕的观点；而童大焕的逻辑，寻遍时寒冰全书，也找不到相对应的有力反驳。童派拳法高于时派，一目了然。

于是不知不觉间，对童老师的这个分析过程的逻辑有了自信：

ü 工农业全面过剩无路可走è服务业大发展势所必然è人往城市集中

ü 先进国家发展经验è人往城市集中

ü 国内大数据分析è人正在往城市集中

从理论、经验和现实，都表明城市化进程方兴未艾è城市中心的房子需求大于供给、郊区乡下房子供大于求è市中心房价涨、乡下房价跌

因此，中心城市的市中心房子升值涨价，是一个大概率事件，可以买。

（学生 王子民2015.8.29）

第二个问题是炒房投资行为的道德问题，初看好像跟个人决策关系不大，但是在风险不明的犹豫时间，这个道德判断就会成为压垮信心的最后一根稻草。童老师在文章中多次提到“商业是最大的公益”、“赚钱最高境界是为社会合理配置资源”，这些观点与我们这一代人平生所学几乎完全相反，要改变一个人的人生观价值观，太难了！扪心自问，到现在为止，我其实还是有一点犹疑不定。

我深信“勤劳致富光荣，不劳而获可耻”，炒房投资只是把房子买来卖去，赚取差价或收取租金，总觉得有些不劳而获的嫌疑。我认为“为社会创造价值、为人群提供福利的劳动才是有效劳动”，就算炒房是一种商业劳动，它有创造出新价值吗？低买高卖的投资行为，客观上对房价上涨起了推波助澜的作用；盲目囤积新城鬼城的楼盘，客观上助长了政府及开发商的无效投资冲动。这些行为实质上降低了其他人的福利，它是有价值的劳动吗？——这是我从小受教育形成的劳动价值观，对房产投资行为的本能反应。

我自己把以上这段话翻来覆去看了好几天，后来发现把“炒房投资”改成“炒古董字画”、“' 炒股票 ”也一样成立，甚至 “办银行”也一样。银行只是把钱借来借去，就取得最优厚的利润报酬，它有创造出新价值吗？最后我想，按照我的这个价值观，其实一切买卖交易的商业行为，都没有创造新价值，包括菜市场上的菜贩子、我们义乌小商品市场里的商户、还有淘宝网的那些店小二，他们卖的菜和商品都不是他们生产的，他们只是买来卖去赚取差价，难道就没有不劳而获的嫌疑？就算做买卖很辛苦，他们并没有在原来商品上创造出另外的新价值。并且他们总是低买高卖，客观上对物价上涨起了推波助澜的作用；他们盲目囤积商品哄抬物价造成市场短缺的假象，客观上助长了菜农或高耗能小作坊的无效投资冲动（前几年有“蒜你狠”“姜你军”等等许多例子）。如果这些行业也和房产投资一样对社会没有价值、是可耻的，岂不是要让我们退回到原始社会才好？我想：我是70年代生人，我对所有投资交易行为的不道德感，可能正是70年代“割资本主义尾巴”运动留下来的“尾巴”！

那么房产投资行为的社会价值在哪里呢？童老师说：“他们使那些想开公司的、想进城的人有房子可租，避免流落街头或者花巨资买房以后才能创业，从而大大降低了进城和创业的成本！”最终的价值还是要回归到“为生产生活提供服务”这个落脚点。因此，我觉得房产投资无关道德，它只是商业服务业中一个微小的组成部分，正是所有的这些自由的、微小的买卖，构成了生机无限繁荣昌盛的大市场，我也不必再为道德感而纠结。

（附注：其实我还是没有彻底地说服自己，因为一件事总是有道德才是可行的。我有些蠢而且顽固，盼望童老师能为我解惑！）

（学生 王子民2015年9月4日）

2015年9月4日童大焕点评：

今天这个点评也分两大部分。第一大部分是信息时代如何选择正确有用的信息、如何采取行动？第二大部分是关于投资买房的道德问题。

先说第一大部分：信息时代如何选择正确有用的信息？信息时代的一个基本特征是信息过剩，新技术使信息每2年增加1倍，意味着大学一年级学的知识，刚到大三就有一半过时了；纽约时报一周的内容，相当于18世纪的人一生的资讯量。对很多事物的判断，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，公说公有理婆说婆有理，让人无所适从。怎么办？王子民先生的做法非常理智：先是证伪，发现ABCD这些大名鼎鼎的人物说的都不对。因为时间是最公正无私的裁判师！好不容易遇到一个貌似说得对的，也要吸取轻信的经验教训，不能只看他的结论，而要多读他一些文章（一读就是一千篇几百万字啊！），看看他的分析方法、分析逻辑对不对。我以前教学生怎么学会判断，首先是用事实来检验，如果一个人说了10次，其中9次都错了，那么这个人在该领域的一切观点从此不必再理会；如果这个人说了10次，其中9次都对，那就不要只看他的结论，更要学会他分析问题的逻辑和方法。学会了分析的逻辑和方法，你也就得到了他的真传。所以我说的是“得我结论者死，得我方法者生，结论因时而化，方法万古如新。”

正因为王子民先生自己学习得法、筛选信息得法，最终才得以通过伟大的' 互联网，让我的智慧和他的智慧在云端握手，成就一段隔空做强做大资产的投资佳话。

选择了正确有用的信息之后，如何正确采取行动也非常需要技巧和艺术！思想力+行动力才是真正智慧和财富的保证！王子民先生的做法处处透着智慧！先是自己通过系统读我的文章，拿定主意决定动用全部积蓄参与我的私人订制活动以后，“事前只与妻子两人商量决定，没有征询其它家人意见，事后几乎所有家人都责怪我们太冒险。”但事后的结果呢？

2015年8月29日，王先生私信我：“童老师，今天去杭州交了首付，办了按揭手续。并与中介初步谈了一下托管合同：最短期限2年，年租金20万左右，等银行贷款审批通过后再敲定签合同。这几天我可以再多方比较一下，刚刚才回到家。今天的收获有两个：1是作为担保人的弟弟与弟媳同去，了解了整个买房细节，并且惊讶于房租之高，竟然已经足够月供。看法180度转弯，准备也跟着买一套！2是我终于明白为什么老师要求最大额度最长期限贷款，如果不贷款全额530万自己买房，每年20万租金也才仅仅相当于存款利息，是不划算的。”我说：“特别要祝贺的是你弟弟一家观念转变，从此又将向新的千万元级阶层迈进！在倡导最低首付最长年限贷款理念的时候，我基本是不考虑租金问题的，更重要考虑的是资产增大部分，优质房产每年资产增值10%是保守估计，比银行贷款利率高多了，何不借鸡生蛋呢？！逐年增长的租金相比之下只算‘外快’。”

王子民先生拿定主意以后，不是到处去和家人征求意见，如果是那样，最后采取行动的概率可能要降低80%，因为“事后几乎所有家人都责怪我们太冒险”，事前更是会极力反对！这几乎是所有到处跟亲友们征求意见者共同的宿命！为什么会这样？不是亲友们存心不让你更好，而是他们的认知水平还没有从原有的生活轨迹中挣脱出来。你读了那么多书和文章，好不容易' target='_blank' >才让自己挣脱出来，如果又回头向没有挣脱的人征求意见，三言两语又解释不清，多半情况下要被大伙儿生拉硬拽拖回自己的阶层思维和行动逻辑中！

所以，如果你真想挣脱原有的阶层思维，只有通过互联网向更优秀的人学习，学习他们的方法和思维方式。然后笃力行之。世界上真正有力量的人都是独立思考独立决定的。动物世界的鹰和虎豹，也都是独来独往的王者。不要试图去说服亲友们，对于亲友们，事实才是最好的说服工具。当事实清清楚楚摆在那儿的时候，当其中一部分亲友发生180度转弯的时候，再来和他们讲道理，分析其中的过程和原理。

这让我想起哲学家安·兰德（Ayn Rand）的名言：文明就是一个逐步将个人解放出来的过程。或者更确切地说，文明是将一个人从一群人中解放出来的过程！

第二大部分，是关于投资买房的道德问题。这部分内容，在《再不借贷投资都要被你自己开除球籍了！》一文中已经有所阐述：

如果你对于在城市化、互联网和中国和平转型方面最具前瞻性宏观大视野同时又最接地气、最有可行性建议的童大焕文字感兴趣（人很无趣，思想很有趣），请及时关注“童大焕”微信公号tdhtdh318。

先看看收租和资本是否道德的问题。

在我们被马氏《资本论》洗脑的观念里，资本每一个毛孔里都流着肮脏的血液。地球上约一半的人口在大约近70年时间里，深陷其中不能自拔；半个世界近30亿人口，为此剑拔弩张，亲情反目，血流成河。然而正如郑在索律师《世界上最最昂贵的国际玩笑》所言，《资本论》这部闭门造车的惊世骇俗之巨著，存在着极为明显的逻辑致命错误：

错误之一：自相矛盾，错误地认为资本家不劳而获。资本论的基本逻辑是这样的：工人的劳动是剩余价值的唯一源泉；资本家没有付出任何劳动但占有剥削了全部的剩余价值；工人被剥削而贫穷成为无产阶级；无产阶级如果要翻身致富必须要消灭资产阶级成为自己的主人。结论：无产阶级是资本主义的掘墓人。

但是，' target='_blank' >马克思承认资本家对整个的生产过程进行策划、管理；同时又认为管理活动是重要的脑力劳动；还承认管理劳动是复杂劳动而体力劳动是简单劳动；也承认复杂劳动是倍加的简单劳动。由此我们可以推出：资本家在利润生产过程中，进行的是复杂的管理性劳动；是倍加的简单劳动；因而应当得到倍加的报酬利润；工人的剩余价值并非剩余价值的唯一源泉；资本家得到的较多的利润不是不劳而获，而是和工人的劳动所得一样公平合理。

错误之二：违反矛盾论。根据马氏辩证法，矛盾的两面是相互共存的。可是资本论的结论是：要无产阶级做资本主义的掘墓人，起来消灭资产阶级。这样，就犯了严重的自相矛盾的错误。根据矛盾的双方相互依存的矛盾论，工人阶级和资本家是一对矛盾；如果资本家被消灭了，那作为矛盾另一面的无产阶级也就不能单独存在而消失！

中国的事实还真是这样残酷：由于没有资本家和专业知本家打理资本、合理配置社会资源，政府主导一切，计划经济时代两千万知青上山下乡修地球，劳动没有带来财富，反而使土壤更加荒漠化，知青也活不下去，舍命也要请愿回城。过去三十多年准市场经济仍然是政府主导一切，导致工业产能严重过剩，生产没有创造财富却浪费资源、制造大量环境破坏和污染。

我们一度消灭了地主阶级，结果农民阶级活生生三年饿殍近4千万，超过八年抗战死亡人数总和。

有一个网友在我一篇文章后面的留言很有意思：“你超出劳动以外的财富是房奴的血泪，房子可以不这么贵，是垄断让房奴把自己一生的三分之一来替你工作。”

这种想法颇能代表一些少不更事或老无正念者的观点。我想说的是，智力劳动是更高级更复杂的劳动，你无法测量哪些是劳动以外的财富哪些不是。因为同样是买房，有的人亏得血本无归买的房子没人买也没有人住自己也不住。而那些买了房子就可以出租的人，他们却实实在在在为自己创造财富的同时也在为社会谋福利，他们使那些想开公司的、想进城的人有房子可租，避免流落街头或者花巨资买房以后才能创业，从而大大降低了进城和创业的成本！

反而是那些一门心思“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”的大人先生们，未必真给这个世界创造了多少福利。那位呼吁开发商身上流一点道德血液的首辅大人，拿着纳税人的钱说要盖千百万套保障房，结果怎么样？这些保障房大多数成了鬼城空城的一部分，即使盖好了也没有人愿意要，因为离城太远了，各种不方便不配套，还有各种偷工减料。

所以呀，还是' target='_blank' >哈耶克说得好：“商业是最大的公益。”而教育，则是最大的慈善。慈善的最高境界是精神和观念的引路，不是物质的恩惠。而赚钱最高境界是为社会合理配置资源。当代中国人，久不知金钱、资本、知本为何物矣。

今天我要在上面的基础上进一步阐述资本和商业、投资购房的道德问题：

首先，投资买房的人越多，本质上是越有利于降低房价的。比如大量空城鬼城的出现，就是投资过度的结果。前期投资的人有了赚钱效应，引发更多的人和资本进入，导致供应过量，从而使房价下跌。这跟所有的商品一样：价格上涨，引发更多的投资和生产——更多的投资和生产，带来商品价格的下跌。如此循环往复。

其次，通过专业的城市化理论和房地产投资技巧，引导人们进行更有效的房地产投资，规避鬼城空城的风险，既是对大自然最道德的行为——因为物尽其用，没有浪费土地破坏自然；也是对人类社会的道德行为——因为有助于缩小贫富差距！——很多人都是穷其一生的收入在购买一两套房子，如果投资失误，相当于把不该付出的钱款给了原本更有钱更强势的开发商，助长了贫富分化；如果引导人们尽量规避投资失误，那就是开发商、购房者、租房者共同的福利和财富增进，尤其是帮助普通工薪阶层和中产阶层向更高阶层迈进！

' target='_blank' >弗里德曼自由奖获得者' target='_blank' >茅于轼先生曾经讲过一个极其通俗的故事来阐述商业的道德问题：一件商品，卖方出于“道德”的想法觉得自己卖贵了，要降价；可是买方也出于“道德”的想法觉得自己买便宜了，要加价。于是这件商品永远不能成交，买卖双方的福利都没有增进！在这种道德观念支配下，如果成交，让的一方是君子，受让的另一方必然就是流氓，道德君子事实上是在纵容流氓。否则，如果大家都想成为道德君子，惟一的办法就是退回自给自足的原始社会！

正因为这样，孟德斯鸠说“有商业的地方，便有美德。”哈耶克说“商业是最大的公益。”哈耶克甚至认为，必须限制直接的利他本能，才能让人类生存发展，这是一个事关“生死存亡”的问题。这就是复杂思维跟简单思维的最大区别。在简单思维里，经常犯“狗咬吕洞宾，不识好人心”的致命的自负和致命的错误！

自利性的商业更有利于社会福利和道德增进，还有一个很简单的推理：我出于自利的目的提供产品和服务（含智力服务），就要尽一切可能让产品和服务更加物美价廉更加物超所值，才能获得更大的市场。如果在这个过程中道德失分，就会失去市场，损失惨重。

但如果是出于他利的目的比如免费提供产品和服务，再劣质的服务，消费者也不能挑剔和指责；即使消费者拒绝使用（比如偏远地区的劣质保障房），提供者也毫无损失，因为是免费或用纳税人的钱提供，产品和服务及其包含的道德就无法提升。

最后，让我们再一次重温安·兰德烛照千年的智慧之言吧：

财富观——财富是人类生活的一种工具，是人类思想力的结晶。当你判断某人德性的时候，请听他对金钱的理解：诅咒金钱的人通过不正当的手段获取金钱，尊敬金钱的人则依自己的本事赚取金钱。金钱是社会美德的气压计，远离告诉你钱是万恶之源的人。

价值观——人类是真正的英雄：以自己的幸福作为生活的道德准则，以实质性的成就作为最高贵的行动，以理性为自己唯一的主宰。人不应该为他人而活，也不应该要求他人为自己而活。思考是人的唯一最根本的美德，其它的一切皆因它而生。自豪就是承认你是自己的最高价值，这和一个人所有的价值一样，需要去赢得。

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