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编者按：虽然通过直接的股权投资参与资本市场对于商业银行来说是被' 法律法规所禁止的，但是面对发展愈发完善的多层次资本市场体系，银行还是不愿作壁上观。于是，借力' 新三板发力小微贷、初步尝试理财产品打新等成为了银行探索曲线掘金的第一步。
■本报记者 曹 蓓
为新三板挂牌的中小微企业提供股权质押贷款业务，工行的这一举措，也许会成为多家银行在这一领域的范本。
据悉，股权质押贷款是工行与新三板开展战略合作后，在融资领域推出的专属产品。工行相关负责人对媒体表示，新三板挂牌小微企业资质本身就比较高，在发放新三板股权质押贷款时，需要在中国证券登记结算公司登记确权，银行由此也多了一层保障。
除此之外，' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)也在6月份传出消息，该行与北京股权交易中心合作，将为该中心挂牌和拟挂牌公司提供总金额近50亿元的意向性信用额度，并提供'私募债承销、股权质押贷款、知识产权质押贷款等多元化融资支持，匹配专项信贷额度，缩短审批链条，提高放款效率。
有银行业分析师对《证券日报》记者表示，无论是与股权交易中心还是与“新三板”合作，都会比银行一对一开展小微业务风险低得多，“毕竟已经挂牌的企业，无论是从信息披露还是监管方面，都更有保障，正是由于风险降低，审批流程压缩，银行的成本也相对低得多”。
银行相中新三板
根据全国股份转让系统披露，该系统在去年12月20日，与工、农、中、建、交、光大、兴业等7家银行签署战略合作协议后，今年又先后与浦发、招商、宁波、杭州、贵阳等5家银行签署战略合作协议，目前签署战略合作协议的银行已经达到12家，此外，该系统与中信、华夏、北京等3家银行的协议文本谈判也已经完成。
记者登录全国中小企业股份转让系统，在合作银行金融产品信息中，首批7家银行列出了中小企业金融产品及服务信息。据不完全统计，2014年一季度，工、农、中、建、交、光大、兴业等7家首批合作银行已与约435家挂牌公司建立信贷关系；实际向248家挂牌公司发放了14.12亿元贷款；累计为挂牌公司提供授信额度达31.89亿元。
此外，截至2014年6月6日，全国股份转让系统挂牌公司达776家，总股本达263.96亿股，总市值1852.31亿元，比2013年年底分别增加118%、172%和235%。其中，截至一季度末的挂牌公司数量为660家。也就是说，截至一季度末，已经有逾65%的新三板公司牵手银行。
“凭借已拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，中小企业可在我行轻松获得贷款；也可依托自身及交易对手的信用，或凭所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还贷资金来源”，工行在全国股份转让平台的中小企业金融产品及服务信息中承诺，“可选择抵（质）押、保证以及信用方式，也可凭借真实交易背景及交易对手的信用轻松获得便捷高效的融资服务。”
据介绍，该项服务对于中型企业贷款期限最长可达10年，小企业贷款期限可达5年，提款和还款方式也都比较灵活，利率和费率水平具备市场竞争力。
事实上，工行目前还开始为挂牌企业提供股权质押贷款的服务。近日，该行北京分行与两家新三板挂牌企业签署合同。
“今后可能会有更多银行为新三板的挂牌公司提供贷款”，上述银行业分析师称，“这种放款模式的风险较一对一的小微企业贷款要低很多，对银行和挂牌企业都有利。”
同样是在近期，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)传出消息称，该行推出国内商业银行第一个科技金融专品牌“科技巨人”，并与全国中小企业股份转让系统有限公司签署战略合作协议，推出“新三板”企业综合服务方案，针对“新三板”已挂牌和拟挂牌企业，订制了从信贷到投行的一揽子综合金融服务方案，包括信贷服务和投行服务两大板块，其中创新性融资业务除了股权质押贷款以外，还包括银证宝、投贷联动和千户工程专属信用贷款等。
寻找小微贷批量模式
除了与新三板合作，银行在小微业务的道路上，似乎逐步找到了降低风险、获取收益的正途。
近日，农业银行携手北京股权交易中心，承诺将为该中心挂牌和拟挂牌公司提供总金额近50亿元的意向性信用额度，并提供私募债承销、股权质押贷款、知识产权质押贷款等多元化融资支持，匹配专项信贷额度，缩短审批链条，提高放款效率。
农行有关人士对媒体表示，“股权交易中心有自己的门槛，他们推荐的企业往往具有发展潜力，也是银行心仪的投资对象，这样的合作能够降低自身审批成本。”
无论是新三板还是股权交易中心，借力防控小微企业的高风险是各家银行目前的基本思路。
“我们主要是通过小微企业城市商业合作社批量授信，基本不做散单”，' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)相关负责人向本报记者透露。
事实上，各家银行在一对一的小微企业贷款上并未像小微贷总体数字那般高速增长。“如果是您自己的企业想到我们行申请贷款，我们现在基本上都需要房产抵押，贷款的额度根据房产的价值加上公司的营业额来综合评定，最多能贷到房产价值的80%，利率参照基准利率上浮20%-30%”，一位股份制银行的对公客户经理告诉记者。
