萝卜章引发“罗生门” 江阴银行6起票据案未果顺水鱼财经

2017年12月30日，江阴银行旗下控股子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行的票据纠纷有了新动向。

江阴银行发布' 公告表示，宣汉诚民村镇银行收到嘉兴市南湖区人民法院送达的判决书，要求该行支付原告恒丰银行垫付利息和违约金合计6859万元，宣汉诚民村镇银行对此认为基本事实不足，并提出上诉。

据了解，2017年3月初，因嘉兴票据案江阴银行和恒丰银行双方发表声明 “互怼”，引发关注。据悉，宣汉村镇银行一共涉及6个票据业务未决诉讼，涉诉总金额3.47亿元。

近年来银行间票据市场爆发多起案件，多与票据业务存在的人工操作环节以及中介参与的因素有关，存在监管漏洞。2016年与2017年相关监管政策密集出台，在强监管等因素叠加下，票据市场逐步回归理性，分析人士认为电子票据将成趋势。

落后交易造“罗生门”

“对比起银行的其他业务，票据业务的最大弊病，就是电子化程度极低，还存在手工交付验收环节。只要有人工参与的地方，操作风险都会加大。回顾过去多年，发现每隔一段时间，总能曝出票据被伪造、编造、复制、克隆等案子。”' target='_blank' >国泰君安银行业分析师王剑表示。

2017年3月初，因“萝卜章”案江阴银行和恒丰银行双方发表声明 “互怼”。江阴银行2017年3月1日的相关公告称：“恒丰银行与票据中介涉嫌采取伪造、私刻公章等手段，冒用宣汉诚民村镇银行名义从事的票据买卖。”

对此，当时恒丰' 银行业发表声明回应，表示案发时任宣汉诚民村镇银行行长吴某、营销业务部主任王某已因收受贿赂、非法向票据中介出借宣汉诚民村镇银行在' 兴业银行(' 601166,' 股吧)临汾分行开立的同业账户等行为，被判处“非国家工作人员受贿罪”。

实际上，这只是该村镇银行陷入的票据案之一。据了解，从2015年起，江阴银行子公司宣汉村镇银行一共涉及6个票据业务未决诉讼，除了上述恒丰银行嘉兴分行案外，还涉及恒丰银行南通分行案、恒丰银行青岛分行案、恒丰银行常熟支行案、' 鄂尔多斯(' 600295,' 股吧)农商行案、兴业银行宁德分行案。

目前只有这起恒丰银行嘉兴分行案有了最新的进展。江阴银行于2017年12月30日发布的《关于控股子公司诉讼案件进展的公告》显示其控股子公司宣汉诚民村镇银行收到浙江省嘉兴市南湖区人民法院送达的7份《民事判决书》，嘉兴法院要求宣汉诚民村镇银行支付恒丰银行垫付利息和违约金合计6859万元。

关于提起上诉的相关情况，江阴银行回复《中国经营报(博客,微博)》记者函件表示：“鉴于案件诉讼尚未结束，不方便接受公开采访。如果案件有新的进展，将及时对阶段性结果按信息披露要求进行披露。”

据了解，江阴银行涉及6个票据案件的诉讼请求金额对这家农商行来说是一个不小的' 数据。该行曾公告表示，上述未决案件涉及诉讼请求金额合计3.47亿元，占该行2016年度净资产比例为3.85%、占2016年度净利润的比例为45.24%。

受票据案“连累”，江阴银行在2017年推出20亿元人民币可转债“补血”计划，遭到监管部门的问询。2017年7月证监会要求该行说明其存在票据业务相关的金额较大的未决诉讼的最新进展等情况。

2016年9月份上市的江阴银行，前身是江阴市信用合作社联合社，并在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上组建的地方性股份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一。

电子票据成趋势

近些年具有融资功能的票据业务已成为许多银行调整资产结构、增加盈利的重要手段，加上一些票据掮客的介入，使得该业务呈现快速增长。

一方面，国内票据市场持续高速发展，另一方面，票据市场频繁发生票据案件，不乏涉案金额巨大的情况。法询金融监管研究院2017年1月份撰文统计，《票据业务行政处罚案例统计分析》显示， 2015年以来涉及票据业务处罚的案例多达319起，其中对银行业金融机构处罚289起。

对于票据乱象产生的原因，王剑认为，一方面是因为中小企业的融资需求未得到合理满足；另一方面也是因为银行存在存贷比、信贷额度等监管指标，以及拉存款、拉中间业务收入等考核体制。

也就在2016年，票据市场风险事件再次爆发，其中农商行、村镇银行以及农信社的身影多出现在此类案件中。例如，上述江阴银行子公司宣汉村镇银行，分别涉及与两家股份制银行和一家农商行的票据案件。

“近几年，由于资产荒，许多农商行都开始涉足包括票据业务在内的同业业务。虽然农商行相对于其他大型银行来说规模偏小，但农商行的数量较多且每家农商行在当地的影响力都比较大。因此在票据市场经常可以看到农商行参与其中，又因为参与的农商行数量多、基数大，也导致了票据市场爆发的几起大案中都有农商行的身影。” 上海新古律师事务所主任王怀涛认为。

虽然我国票据市场快速扩大，但也存在透明度低、风控薄弱以及票据掮客介入带来的潜在风险。

央行于2016年分别在4月、9月、11月和12月发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》《关于做好票据交易平台接入准备工作的通知》和《票据交易管理办法》，对票据交易规则予以明确规范，防范和控制票据业务风险。

受监管趋严以及' 金融行业“去杠杆”等因素影响，2016年的票据市场交易略有回落，呈现了票据业务量持续下降以及电子商业汇票系统业务量快速增长的态势。

2016年12月8日，上海票据交易所正式挂牌成立。该交易所具备票据报价、登记托管、清算结算、信息服务等功能，承担中央银行货币政策再贴现操作等政策功能。

随着票据电子化的推进，票据市场纸票向电票的转型推进明显。央行2017年12月5日发布三季度支付体系运' 行情况显示，票据业务保持下降趋势，其中银行汇票业务10.64万笔，金额902.82亿元，同比分别下降64.34%和52.71%；而电子商业汇票系统业务增长较快，2017年第三季度，电子商业汇票系统出票192.19万笔，金额3.31万亿元，同比分别增长209.24%和49.74%。