康宏：AI难取代人工理财顾问-外汇之家

图：康宏理财服务行政总裁冼健岷指，稳健、多元、长线的选择是不变应万变的投资之道 综投报记者蔡文豪摄

【综投报讯】记者吴涵宇报道：受到十年一遇的金融风暴「魔咒」影响，市场不禁对今明两年变幻莫测的经济形势感到担忧，投资者亦倾向保守，债券等防守型产品今年更受欢迎。康宏理财服务行政总裁冼健岷强调，稳健、多元、长线的选择是不变应万变的投资之道，并认为本港独立理财顾问（IFA）市场仍落后于其他发达城市，规模有待进一步提升。

1987年至今，几乎每十年就会发生一次全球性金融危机，若按此规律，下一次金融危机似乎近在眼前，不免令市场情绪受到影响。

冼健岷表示，客户的投资选择的确更加审慎，不过市场环境起跌乃兵家常事，投资者应在密切留意市场动向的同时，提高投资防御能力，多元、稳健地配置资产才是正确的应对方式。

吁投资者应作多元配置

提到颇为火热的物业投资，冼健岷指出，海外物业的投资回报至少4厘，优于香港仅2到3厘的水平。他更偏爱伦敦、东京、上海等一线国际大都市，虽然二、三线城市升幅显着，但自己更重视稳定的租金，亦会考虑当地税务及个人规划等因素。

当然，「砖头不是唯一的选择，也不一定是最好的选择」，冼健岷提醒投资者要视乎自身需求，多元配置分散风险，并制定短、中、长期投资计划。

康宏的客户主要介乎20岁至50岁之间，他建议年轻人可以「从细银码开始」逐步建立资金储备，宜选储蓄型的保险等保障性产品。40岁及以上的客户已有一定经济基础，有能力选择包括基金、债券投资组合及海外物业在内的综合资产管理服务。

儘管港人的投资理财认知不断加强，但与邻近的新加坡相比，本港IFA市场仍然狭小。冼健岷解释，IFA的专业要求更加严格，培训时间长、成本高，目前IFA不超过一万个，而银行保险机构的相关从业者却多达数万人，在规模上就失去了先机。康宏目前约有1500个IFA，每年新增约10%至20%，亦针对应届毕业生开展培训项目，吸收新血。

近年人工智能（AI）蓬勃发展，AI在金融领域的应用已成为无可避免的趋势。康宏曾于去年11月斥资2400万英镑（约2.36亿港元），认购英国着名理财机械人公司Nutmeg的两批股份，获得该公司17.16%股权。

专责团队分析大数据

此外，公司亦成立有专门团队负责大数据分析，同时鼓励员工进行相关进修，可见对新型理财市场相当看好。

既然机械人理财已成为可能，那幺人工理财顾问服务会否被AI取代呢？冼健岷认为，理财机械人在技术层面能做到更加快速精準的分析，但理财顾问除了数据分析外，更需要进行人性化的解释，为客户提供心理变化的引导和建议，相信在可预见的20到30年内，客户的感性诉求仍然是机械人难以满足的。