客服热线：
手机版
二维码
网友资料
汤小姐，33岁，上海市外企白领，年税前收入20万元，月均支出2000元左右，有商业。资产方面，有市值5万的，还有约185万市值的两套商业且无房贷。（其中：1套1房1厅市值60万元，1套2房2厅市值125万元）
理财目标
1、 保持家庭资产适度流动性
2、 希望45岁退休后，过有品质的生活
3、 提高资产收益
和讯特约汉和理财规划中心 理财师团队
一、 财务分析
汤小姐目前是位单身贵族，正处于事业的黄金阶段，预期收入也会稳定增长。随着年龄的增长，保险医疗费用会有所增加。另外，随着家庭的建立，各项费用的支出也将增加。总体看来，汤小姐家庭的财务状况较好，属于高收入、高结余家庭。其家庭存在的主要问题是闲置资金多，风险管理不够完备，投资结构不合理。
二、 理财规划方案
1、 现金规划
家庭的现金储备主要用于家庭短期的日常开支和应急需求。建议汤小姐保留10000元作为最低现金储备金，其中货币基金5000元，活期存款5000元。还可办张信用卡以便急用资金时，可以临时透支。
2、 保险规划
一般完整的保险保障是以社会保险为基础，商业保险为其补充。因此建议除投保社会基本保险外，在现有已有商业保险中，考虑投保寿险、健康险和意外险。商业保险费用额度为年收入的10%左右为宜，保额为年收入的10倍为宜。
3、 退休养老规划
汤小姐希望45岁退休，在保证现有生活水平不下降的前提下，年通货膨胀率为3%，预期其寿命为80岁，则退休后的基本生活费用至少约需要120万元。
另外，考虑到退休后的汤小姐要过有更好的有品质的生活，还需要准备如下费用：
1）费：45岁―70岁期间，每年安排旅游费3万元，则需75万；
2）医疗费：除社保和商业保险外，以防止和弥补医疗费用的不足，准备20万元；
3）其他：晚年的娱乐兴趣等开支，预计10万元。
以上合计，汤小姐退休后所需的费用总计约225万元。
建议以年结余10万元做为退休养老帐户的启动资金，采取定期定投的方式，每月9000元，投入年收益率为6%的平衡型基金，12年后可累积约210万元。 退休后，这210万只需要投资到收益不低于通货膨胀的理财产品即可。加上每月可领到的社会养老保险，可以满足退休后的以上生活所需。
4、 投资规划
汤小姐现处于青年期，目前仅有5万元基金和房产的投资，且无负债，过于保守。
建议将未居住的房屋用于出租，以获取一定的收益。用这部分收益和前述规划后的年结余额，进一步投资于风险较高的、股票基金，获取较高收益。退休后，转为稳健型投资，以求资产的持续稳定的增值。
