千万身家丁克家庭 房产巧出租实现周游世界梦想-理财频道-顺水鱼财经网

　　作者：汉和理财规划中心 理财师团队

　　基本资料:

　　张先生，现年41岁，在一家外企任部门经理，税后年收入30万元。除社保外，每年还投保有意外伤害，保额50万元。

　　妻子，现年26岁，暂时没有工作，在家当全职太太，没有投保任何保险。母亲，今年67岁，已退休，享受我国标准退休社保待遇，每月领取退休工资2500元。

　　张先生家庭属于丁克家庭，不打算要小孩；夫妻俩及母亲，三人现在上海。拥有房屋三套，总价值人民币700万元；活期存款5万元；明年底到期的银行定期存款230万元；为应急准备的货币型10万元。家庭除2021年到期的房屋贷款70万元外，无其它负债。每年含房贷还款在内，年总支出24万元。

　　理财目标：

　　夫妻双方都喜欢旅游，看看各地的人文风景，希望在丈夫50岁退休后，在保证家庭每月1万元（现值）养老生活开支的基础上，能周游世界。

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　　财务分析：

　　张先生，家庭幸福、事业有成，是一名准千万富翁。其家庭的财务状况比较好。负债比率较参考值低，说明家庭的短期偿债能力较强。家庭流动比率高达122.5，远高于3-6的参考值，虽然流动性很强，安全性很高，但也失去了合理地利用其它金融工具提高家庭资产收益率的机会。

　　理财方案：

　　一、现金规划

　　张先生家庭有5万元的活期存款以及10万元的货币型基金，日常的生活开支保障以及应急保障较为充分，目前可不做任何改动。

　　二、保险规划

　　张先生家庭的风险保障不足，可通过一定的商业保险完善家庭保障能力，转移风险，减轻因一些突发事件带来对家庭的经济冲击，应付压力。目前，家庭只为张先生投保了意外保险，建议以王先生为主心，分别为张先生及其太太增加重疾险及住院险附加，保额分别为50万元与30万元。如投保某保险公司的尊享健康管理保险计划，享有知名专业体检机构全面体检、专家门诊、专家会诊、健康咨询，以张先生为例，每年保费20000元左右。同时为王太太也投保一份意外险，保额30万元，年缴保费300元。

　　三、养老规划

　　张先生打算50岁退休，退休后家庭每月生活开支现值为10000元。按每年3%的通胀率计算，预计张先生退休时家庭养老金的需求约为400万元。建议：明年将到期的定期存款中一部分（100万）每年投资购买预期年收益率为8%的集合资金信托产品，另一部分购买预期年收益率为6%的平衡型基金产品，届时就可累积足额的养老准备金。

　　四、旅游消费规划

　　张先生家庭喜欢旅游，希望能周游世界。建议，将非自住的两套住房出租，每年获得6至10万(预计）的租房收入，以此部分收入用于每年的旅游费用开支。