客服热线：
手机版
二维码
 |
现在，我们经常会听到很多不一样的名词，理财顾问、财富顾问、金融顾问、财富管理、财富规划……
有人会问，这些词汇是否需要统一一下呢？
我认为，我们今天所看到的名词上的差异，其实正是我们这个时代变化中的真实反映。
什么人才是理财顾问？今天的金融机构、类金融机构，甚至一些非金融机构到底是在做什么样的生意？我们的身份是什么？
有时候，我们认为自己看得比较清晰，但有时候又好像有些混沌。”过去“，我们都了解；”现在“是什么样的，甚至”未来“是什么样的，这是需要我们去判断和思考的。
我们不能避免竞争
这个世界上唯一不变的，就是不断的变化。而且变化的速度越来越快，不只是财富管理行业，任何行业都在发生着翻天覆地的变化。
过去，一个战略可以持续三年、五年甚至更长。而现在，我们很多时候已经不敢再去定一些较为长期的战略了。
很多行业的变化非常大，在这样的变化中，有一些企业，甚至行业都已经消失了。
金融服务业也是如此，包括消费者的变化、上游供应商的变化，还有新介入者的威胁、行业之间的竞争，以及有可能会出现的替代商品和服务。
竞争越来越激烈，这是任何一个行业都面临的问题。
我们能避免这种竞争吗？不能。
信息焦虑的消费者
从这样的维度进行分析，消费者就是我们需要服务的客群。
第一，中国高净值人群的基数快速增大，中产阶级人群日益扩大，收入提升较快。
第二，投资意愿空前增强。
在众多社会风险事件发生后，投资者风险教育深入进行，投资者自主意识明显增加。
大家对于金融的认知已经不仅仅停留在国家、产业层面，每个个体对于自己的金钱、财富、资产的认知，已经跟整个社会的变化产生了非常大的连接。
第三，使信息变得更加通畅，自主学习和资讯获取愈发简单。
往前追溯十年、八年，很多东西我们是可以确信的，或者至少能确信一点：“我知道的，你不知道。”我们能够真实的去看到一样东西，所以我们敢说这个东西是对的，那个东西是错的。
近年来，尤其是伴随着互联网，包括微信、的发展，我们会发现很难确定一件东西是正确的。
比如，你之前看不起的一个行业，可能突然在某一天颠覆了你对它的认知；你看不起的一个产品，可能有一天会把你彻底摧毁。
所以，当前社会的发展速度、信息的流通，其实会让我们变得有一点不适应。
这种不适应会产生什么？信息焦虑。
什么是认知？当很多人都能够接受到信息的时候，就有可能会让某个信息变得唯一性，或者正确性。比如，我们经常会说到“主流”，“主流”的我们往往就会认为是正确的。
在互联网时代，信息变得通畅，自学习和资讯获得也更加简单，但问题在于，我们如何确信自己获得的资讯是有价值的呢？
在今天这个信息化的社会，如何找到有价值的东西，就变成了所有人会面对的一个新课题。
多元复杂的金融产品
有一些做P2P的朋友会抱怨：“我们面临的最大的困境就是监管太严了。”
其实，回头去看，中国的互联网，包括的开放尺度还是比较大的，这也是导致很多社会风险管理事件的发生原因之一。
其实，新加坡、香港、台湾等很多的国家或地区在金融服务方面都是强监管的，而我们过去几年整个金融市场开放的程度，包括产品的创新，都是比较快的，尤其以为代表。
也正因如此，我们会看到各种金融创新产品。并且，这些产品可能已经不再只是一个行业的产品，已经变成了一个家庭的产品，就像我们使用的手机一样，成为了家庭的必备品。
金融产品走到今天变得非常多元，也非常复杂。
金融产品提供者的创新带来的是林林总总的产品和服务，而这正好与前面提到的消费者形成了很好的对比，形成了一个“跷跷板”效应。
装进篮子，再个体化
不管资产管理、现金流管理、保值、增值，还是保全传承，对应的都是各种各样的金融产品和服务。
这些产品和服务就存在于每一家金融机构的的产品和服务库里，变得非常多元，满足的也是家庭和个人非常多元化的需求。
我们知道，财富管理、投资管理和资产管理是有差异化的，但金融服务可以把它们装进一个篮子里，再去进行个体化。
举个例子，刀是用来做什么的？筷子是用来做什么的？不一样的锅做不同的食品，每样东西都有不同的安排。家庭财富管理亦是如此，我们必须清楚财富管理的核心。
如果我们要找一个终端，那这个终端就是消费者。
以前，来自信托、三方、保险业和私行的人可能很难有交集，或者互相看不起，为什么？
因为我做的事情你不懂，你做的事情我也不懂。或者说，在这个过程里我们都比较精准于自己的那一部分，但是这里面的每一个产品和服务所对应的内容又不同。
但今天，这些人却能够坐在一起。为什么？
因为现在是一个客户需求为导向的时代，我们会什么不重要，客户需要什么很重要，消费者也是会变化的。
那么，既然我们可以成为一个理财顾问，那么，可不可以成为一个很好的财富管理专家？我们怎么来定义他/她？他/她一定是在金融公司吗？不一定。
一个好的留学移民教育机构，它会不会是一个好的“财富顾问”？有可能是，因为它背后可能连接着海外资产配置业务。
这就是今天的市场，它不再是静态的，而是动态的。
本文作者于彤先生读书分享
本文首发于微信公众号：财策研习社。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
