年轻夫妻出租定投有诀窍 轻松攒够消费养老钱-理财频道-顺水鱼财经网

　　基本资料：

　　王先生，现年31岁，是名财险理赔的查勘员。每月从保险公司领取工资收入3500元，年底时获得年终奖金15000元。

　　妻子是一名医生，今年26岁，月工资2000元，医院为其缴纳社保。

　　生活在黑龙江的夫妻俩每月消费支出不大：平均每月交通支出200元、购物支出200元、伙食费用支出300元。现在家庭拥有活期存款50000元；房产两套：一套用于自住（尚有房贷17000余元，每月还贷960元，还有一年半即还清，估值25万）、一套用于投资（80平方，价值20万元）。

　　理财目标：

　　1、子女计划：年轻的夫妻俩计划2年内生育宝宝，如何筹备孩子未来的教育等费用。

　　2、赡养计划：夫妻俩都作为家中的独生子女，父母即将退休，想为父母增强一定的医疗保障。

　　3、消费计划：计划3年内购买一辆10万元左右的家用轿车。

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　　财务分析：

　　由王先生家庭的两个财务情况表，我们很容易看出：目前王先生的家庭财务状况比较良好。基本无负债，净资产达到了总资产96.6%；家庭的年结余率也达到了75%，且随着贷款的逐步结清，结余率、净资产率也将随之大幅增加。但家庭收入相对单一，使得家庭财富的自由度偏低；且只进行了固定资产的投资，变现能力较差。

　　理财建议：

　　一、现金规划

　　现金保障是为了周转日常的生活开支以及应付突发事件的应急准备。家庭现有活期存款50000元，对于月支出1660元（含房贷支出）的王先生家庭来讲，现金保障较多、偏充足，投资收益率偏低。建议可从中保留5000元作为日常开支的周转、5000元作为应付突发事件的准备金，另办张信用卡作为应急准备。

　　二、保险规划

　　目前，夫妻俩单位均为其缴纳了社会保险，得到了基础医疗及养老保障。但在现今高昂的医疗费用及生活开支面前，光有社保是不够的，需要一定的商业保险作为补充。建议夫妻俩各自投保一定保额的保障类保险，险种以重疾险、意外险及住院医疗补助为主，家庭年保费支出控制在8000元左右为宜。

　　三、养老规划

　　夫妻现都很年轻，离退休年龄都还有较长时间，但未来养老金的筹备宜早不宜迟。建议将投资住房予以出租，将月租金（预计月收租金600元）定投于年收益10%的优质基金，30年后可获得约136万元的养老储备。

　　四、子女规划

　　王先生夫妇俩准备在两年内要宝宝，为孩子提供一个良好的教育环境是每个父母的心愿。建议夫妻俩将每月结余中的1500元定投年预期收益8%的偏股基金中，15年后即可为孩子准备约52万元的孩子高等教育准备金。

　　五、赡养规划

　　作为家中的独生子女，父母将其如宝一样的宠爱。父母年老了，赡养父母也是子女应尽的责任。王先生夫妇俩希望为夫妇增强一定的医疗保障，建议在父母都有基本社保的基础上，将现有存款4万元和年结余1万元，共计5万元购买银行的短期理财产品；同时将年终奖中部分奖金持续累积，作为父母的养老、医疗基金。

　　六、消费支出规划

　　王先生希望3年内购买一辆10万元以内的小轿车，代步用。建议在现有房贷还清后，采取按揭的方式，月供控制在2000余元，可提前感受轿车对家庭日常生活的便利享受。

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