稳中求利捍卫钱袋子 学会节约拒当月光族-理财频道-顺水鱼财经网

　　太忙？这并不是你拒绝理财的理由；收入太少？更不应该成为你不理财的借口。你必须认识到理财的重要，制定一套适合自己的理财计划。展望2013年，基金、股票、、贵金属投资、银行理财产品……各种各样的理财方式总有适合你的一种。在经济形势尚不明朗的当下，坚持资产配置和正确的投资理念是战胜经济萧条，在未来获得财富快速增长的不二法宝。

　　学会节约拒当“月光族”

　　在过去经济快速增长，未来收入预期增长的前提下，“月光”是很多年轻人的选择。“但当未来可能会面临失业，当父母面临未来有较大的缺口，可能要晚退休，少享受一些退休生活，而且可能面临较大的医疗缺口时，我们就应该加强理财意识了。”青岛银行理财师沈晨友说，中国经济的快速发展，来源于改革开放和辛勤的劳动，也来源于中华民族传统的“量入为出”的生活习惯和超过40%的储蓄率所带来的财富积累。

　　2013年，在经济形势尚不明朗时，“月光族”要学会节约，储蓄率要超过40%。“最近，和一位刚参加工作不久的朋友聊起理财，他每月的收入只有1500多元，我建议他每月省下100元，在发工资的第二天做个基金定投，忘记这笔钱，就当消费掉了，1年后，你至少多了一个月的工资。”沈晨友说，当有额外收入或涨工资时，如果生活成本没有提高，就都存起来，日积月累往往有很好的效果。

　　稳中求“利”捍卫“钱袋子”

　　当前经济形势不明朗，理财市场似乎也是“十面埋伏”，什么理财方式都不保险。(,)青岛分行的理财顾问王盛告诉记者，拿最稳健的银行理财产品来说，总收益率也一直处于下降通道中，普遍从一个月4.0%的收益率下降到3.5%。“面对普遍下滑的投资收益，普通投资者应该做出相应的变化，防止因为市场变化而减少财富收益。投资者在选择产品时最好选择期限较长的理财产品，比如从1个月至3个月较短期限的产品转向6个月至1年的产品，由于锁定期较长，这部分产品收益相对稳定。此外，许多规模较小的银行揽储压力大，发行的理财产品收益高，值得投资者关注。”王盛说，由于经济形势不明朗，理财市场陷阱比较多，求稳成为重中之重。

　　文化投资专业才能“玩”

　　相比于传统的储蓄、国债等模式，现在很多人把目光投向文化投资等新型的理财方式。山东名道文化投资有限公司于雯静说，文化投资品基本以私人为主，主流客户包括私人银行客户等高收入人群。目前进入文化投资领域的主要有两类人，首先是真正喜欢并热爱艺术品的人，比如艺术家；其次是单纯把文化艺术品当作投资的投资者。“我们公司的投资品以中国字画为主，也包括外国字画等其他艺术品。许多文化投资的年收益相当可观，第一年收益就在20%以上，之后还会逐年上升。”

　　据了解，文化投资可分成资产多组合产权，这种投资每人最低仅需1万元。举例来说，20万元的投资产品可以由20个人平摊，当然之后收益也会平摊。“湖南黑茶、(,)、一品景芝等都成了投资项目，今后除了字画等传统项目，还会向草根雕刻等更多方向发展。”于雯静说，不过，这种理财方式懂行的才能玩得转，否则很容易看走眼，造成较大的损失。

　　观点

　　@ 简易经济学：理财七大要诀是四少三多

　　1.薪水再少也要坚持储蓄；2.预算再少也要制定详细支出表；3.花费再少也要核对收据，防止商家乱收费；4.手头再紧也只用一张并及时还款；5.欲望再高也绝不超支购物；6.面子再重要也要记得：贵的不一定好 ；7.钱再多也要遵守购物要诀：砍价，砍价，再砍价。

　　@ ：不可不知的理财定律

　　1、4321定律收入40% 供房及其他投资，30%生活开支，20% 存款，10% 保险；2、31定律每月房贷还款数不宜超总收入三分之一，否则压力太大；3、双 10定律保险恰当额度应为年收入的10倍，保费支出恰当比重应为年收入10% 。你不理财财不理你，以上这三个定律必须掌握。

　　@ 商祺来了：财商失衡的四族群

　　1、温室族，从不缺钱花，缺乏财商观念；2、财盲族，缺乏足够理财知识，缺乏必要的指导；3、月光族，有知识、有能力，吃光用光，身体健康；4、懒惰族，意识上认同理财，行动上缺乏动力。你是哪一族？

　　本版撰文/记者 肖良华 实习生 阎晓文