客服热线：
手机版
二维码
网友资料
全家现居住在杭州，一家五口和睦的住在一起，身体都很健康，都有基本社保和医疗险：
1、家庭成员情况
马女士，23周岁，家俱商行员工，购买了商业定期寿险，每年406元。
丈夫，26周岁，财产保险代理人，商业定期寿险841元/年。
女儿，2周岁，少儿万能险1.2万元/年。
父亲，50周岁，个体户。
母亲，49周岁，无业，明年起领养老金1.5万元。
2、家庭金融资产和现金流情况：
父亲有存款40万元，另有30万元存款是为3年后装修―拆迁补偿房子专备。父亲年收入4万元，每年家里开支2万元。
马女士夫妇有存款3万元，马女士年收入3.5万元，丈夫年收入6万元，汽油费1.5万元/年，两夫妻开支1.5万元/年， 女儿开支1万元/年， 基金定投1.2万元/年。
理财目标：
1、储备女儿的高等教育金
2、小夫妻养老金储备
3、现有资产的增值保值
和讯理财特约汉和理财 理财规划中心 理财师团队制定理财方案：
一、财务分析：
现有家庭总存款73万元（父母70万元，马女士小家庭3万元），家庭年收入13.5万元，明年将增加1.5万元的养老金，家庭年生活开支7.2万元(含1.2万元基金定投)，年保险费开支13247元，年结余比为43%,超过参考值30%，全家收支状况控制良好。3年后将拿到拆迁补偿房4套，无负债，家庭财务状况良好。
家庭现在存在的主要理财问题是：现金类存款数额较大，增值能力较低；家庭风险保障欠佳；夫妇养老金需储备。
二、理财规划方案
1、现金规划
家庭现金类储备一般为家庭月均支出的3~6倍，以满足家庭一般生活开支和突发事件开支。目前您家庭的现金类资产过高，大大降低了收益性。建议小夫妻家庭储备金保留2万元；吴女士父母储备金保留5万元，其中现金和活期存款3万元，2万元购买货币市场基金；作为家庭的意外支出储备。夫妇可各办理一张贷记信用卡，以备不时之需。
2、家庭风险保障规划
目前马女士家庭的主要保险为社会养老保险和商业定期寿险产品，不够完善。根据马女士家庭现在的家庭结余情况，暂建议为家庭成员优先购买意外险。
3、教育规划
女儿至大学毕业前的学费基本可由现在购买的万能险予以支付。假设女儿大学毕业后，出国留学两年，按现在留学的一般费用每年20万元，共计40万元，离女儿留学还有约20年，以4%的增长率，20年后约需留学费用88万元，建议夫妇每月1500元定投于年回报率为8%的较稳健基金产品中，届时将累计足够资金用于女儿留学开支。
4、养老规划
假设马女士夫妇30年后退休，建议从现在起，每月820元定投于年回报率为7%的优质基金，30年后预期可有累积金约100万元。待夫妇收入增加后，可适当购置一些商业养老险。
5、其他：
马女士父母的存款40万元通过现金规划后，还有余额35万元。建议投资于稳健性债券型基金、短期银行理财产品中，作为二老的养老金和重大疾病费用储备。
另30万元的装修款，可投资于债券型基金或等于小于3年的固定收益类等稳健性产品中，待需用时赎回。
【独家稿件声明】凡注明 “和讯”来源之作品（文字、图片、图表）， 未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与 010-85650688联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。
