中产避免“吃老本” 4大投资攒够“车房”费-理财频道-顺水鱼财经网

　　赵先生，25岁，杭州一公务员。年收入约5万元，月均支出4000元，有社保和医疗保险。现与父母同住，有一个1岁孩子，全家现有活期存款200万元，另还有一套约500万元的期房（2年后交房），无负债，无其他投资。

　　理财目标

　　1、2年后房子的装修费用100万元

　　2、3年内用60万元购买一辆家用车

　　3、储备孩子的高等教育金100万元

　　和讯理财特约汉和理财 理财规划中心 欧阳璐珈制定理财方案：

　　一、财务分析

　　从资料中，赵先生目前基本属于“月光族”，但家庭整体资产较丰厚，且无负债，家境较佳。家庭现除有大额活期存款外，无其他投资，表明家庭资产增值能力弱，短期目标需求资金较大，需充分利用现有存款，以免出现“吃老本”的状况。

　　二、理财方案

　　1、现金规划

　　建立家庭的储备金，以防家庭主要成员失业、意外等情况发生时，缓冲对家庭经济带来的冲击。一般家庭储备额为家庭日常月均支出的3-6倍。考虑到购车和新房交付后的各项费用的增加，建议赵先生保留现金和活期存款4万元作为日常生活的储备金；另购买货币市场基金5万元，用于家庭临时突发事件的应对。另外，您可办理一张贷记信用卡，以便资金短缺时的临时融通。

　　2、风险保障规划

　　赵先生有社保，应以商业保险做适当的补充。商业保险的险种以寿险、健康险和意外险为主。暂建议赵先生的购置30万元保障额度的定期寿险附加住院医疗费用保险和意外险，年保费支出约1万元。

　　3、孩子的高等教育金

　　赵先生为孩子将来受到良好的教育，需要为其筹备100万元教育金。建议用现有存款的27万元投资于年回报率为8%的优质基金中，17年后预期将有足额资金用于孩子教育费的支出。

　　4、房子装修和购车规划

　　由于赵先生房子装修和购车计划，均在2年后和3年内，需求资金量较大。建议将现有存款的130万元组合投资于预期年回报率不低于7.5%的3年期的信托产品中，届时将拥有约160万元，用于房车的消费支出。

　　5、投资规划

　　上述规划后，家庭存款尚余33万元，建议进行组合投资

　　该组合投资的预期年收益率有望达到8.98%，即家庭每年将有约2.96万元的此投资收益。可将①其中的1万元用于每年保险费的开支；

　　②9000元用于定投年回报率为8%的五星级股票基金，待赵先生55岁退休时，将有约100万元用于养老支出；

　　③剩余的1万元可再投资于该组合或为父母积累一定的大病费用。另外，家庭搬入新房后，建议将闲置房产用于出租，获取一定的稳定收入，用于改善家庭的生活品质。

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